In de huidige maatschappij kan er natuurlijk van alles misgaan. Soms kan dit behoorlijke kosten tot gevolg hebben. Om die reden zijn er in de loop der tijd tal van verzekeringen bedacht. Door die verzekeringen aan te gaan zullen de kosten niet op jou verhaald worden, wanneer je ergens schade hebt veroorzaakt. Hieronder volgt een overzicht van verschillende schadeverzekeringen.
Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren
Een ongeluk zit in een klein hoekje. Het kan zomaar gebeuren dat je betrokken bent bij een aanrijding, een bal door een ruit trapt of onbedoeld een brand veroorzaakt. De kosten van zo’n akkefietje kunnen helaas hoog oplopen. Met die gedachte is de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren – ook wel afgekort naar AVP – opgezet. Deze verzekering dekt de schade die je onopzettelijk toebrengt, maar waar je wel aansprakelijk voor bent.
Opstalverzekering
Brand kan zo ontstaan. Meestal breidt het zich in no time uit en voor je het weet heb je te kampen met flinke schade aan je huis. De opstalverzekering wordt ook wel gezien als een brandverzekering of een woonhuisverzekering, omdat het schade bij brand of aan het woonhuis, dekt. De premie van deze verzekering is gebaseerd op de herbouwwaarde van het huis, ofwel de kosten om het huis opnieuw te laten bouwen. Een opstalverzekering dekt de schade aan het huis die ontstaan is door brand, blikseminslag, rook- en roetschade, ontploffing, storm, diefstal en inbraak. Maar ook schade die ontstaan is door vandalisme, een aanrijding of waterschade. Tevens worden garages, schuren en schuttingen verzekerd.
Glasverzekering
Zoals gezegd, een bal is zo door een ruit en de schade kan behoorlijk groot zijn. De glasverzekering dekt de kosten die het breken van glas met zich meebrengt en is gericht op het glas dat deel uitmaakt van een bepaald gebouw. Het verzekerde glas moet bedoeld zijn om licht door te laten. Niet gedekt wordt schade die ontstaan naar aanleiding van een aardbeving, overstroming of oorlog. Ook het glas van spiegels of een aquarium wordt niet door de glasverzekering bedekt.
Inboedelverzekering
Wanneer er schade is ontstaan aan een woning, zal de inboedelverzekering deze schade dekken. Het gaat dan onder andere om brand-, inbraak-, water- en stormschade. Een verzekering als deze is in feite onmisbaar. De premie is een percentage van het verzekerde bedrag geld. Let er wel op dat deze som niet te hoog of te laag wordt vastgesteld, anders betaald u ofwel teveel premie ofwel wordt er minder uitgekeerd.
Auto- en motorverzekering
Wie een auto of motor berijdt, is minimaal verplicht op de WA-verzekering af te sluiten. De Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering houdt in dat de verzekeraar de schade die je met een auto of motor toebrengt aan anderen, vergoedt.
Zorgverzekering
De zorgverzekering is een wettelijke verzekering, vastgelegd in de Zorgverzekeringswet, en bedoeld voor iedereen. Afhankelijk van je inkomen kan je een tegemoetkoming in de premiekosten krijgen, de zogenaamde zorgtoeslag.
Sparen - jeugdsparen
Veel banken bieden speciaal voor kinderen aparte spaar- en betaalrekeningen – of combinaties van beiden – aan. Zo kunnen kinderen alvast wennen aan betalen, sparen en het beheren van een rekening. Het doel van een bank is natuurlijk dat de kinderen bij deze bank blijven. De rente op de jeugdspaarrekening is meestal niet heel erg hoog.
Jeugdspaarrekening
Een jeugdspaarrekening is een rekening waar je als ouder – of grootouder – geld op zet voor de kinderen. Zodra het kind 18 jaar wordt, kan het geld hierop gestort worden. Na de achttiende verjaardag komt het geld vrij voor het kind. Het kind kan dan vrij over het gespaarde bedrag beschikken. Tot die tijd beheren de ouders het spaargeld. Na de achttiende verjaardag is het kind echter vrij om over het geldbedrag te beschikken. Het kan geen kwaad om hier van tevoren met het kind over te praten, om roekeloos gedrag te voorkomen. Het zou immers zonde zijn als de duur gespaarde spaarcenten ineens verdwijnen.
Tot en met 15 jaar
Het kan ook dat je als ouder de keuze maakt om een spaarrekening te openen voor kinderen tot en met 15 jaar. In dat geval is het mogelijk om eerder dan de achttiende verjaardag bij het gespaarde geld - of een deel daarvan - te komen. Zeker wanneer je hierover wilt kunnen beschikken, is dit een handige optie. Wel is het goed om te weten dat hier in sommige gevallen een vergoeding voor wordt gevraagd. Dit omdat het saldo vroegtijdig wordt opgenomen.
Geld storten
Als er eenmaal een jeugdrekening is geopend, ontvangen de ouders het rekeningnummer. Vanaf dat moment kunnen de ouders het geld op deze rekening gaan storten. Dit kan door handmatige stortingen, maar ook door periodiek een vast bedrag bij te laten schrijven. Bij het openen van een rekening krijgen ouders ook toegang tot een online bankrekening. Hiermee kunnen ze via de bank internetzaken regelen. Dus ook het geld overmaken. Het geld kan uiteraard ook gewoon via een bank- of girorekening worden overgemaakt.
Grootouders
In principe openen de ouders de rekening voor hun kind. Dat neemt niet weg dat anderen hier ook op kunnen storten. Vaak willen grootouders ook geld storten voor hun opgroeiende kleinkind, om hen in de toekomst financieel te steunen. Als ouder kun je het rekeningnummer van de jeugdspaarrekening heel simpel aan de grootouders - of anderen - doorgeven. Die kunnen dan zelf bepalen hoeveel geld ze willen storten. Ook voor hen valt te kiezen voor een periodieke storting van een bepaald bedrag.
Tussentijds geld opnemen
Zoals gezegd kan het geld ook tussentijds worden opgenomen. In de meeste gevallen moet dit dan schriftelijk – met ondertekening – worden doorgegeven. Hier zijn echter wel kosten aan verbonden. De jeugdspaarrekening is immers geen gewone spaarrekening. Het doel is om een mooi bedrag te sparen voor iemand die achttien wordt. De kosten voor het opnemen van deze rekening verschillen per maand. Bij OHRA komt het bijvoorbeeld neer op 0,1% per spaarmaand tot aan de achttiende verjaardag, met een minimum van €25,- en een maximum van 4,0% over het opgenomen bedrag.
Voordelen jeugdspaarrekening
De grote voordelen voor ouders die een jeugdspaarrekening openen, is dat ze het geld dat ze niet direct nodig hebben opzij kunnen zetten voor hun kind. Als ze het dan toch - al dan niet onvoorzien - nodig hebben, is het altijd op te nemen tegen een vrij lage vergoeding. Voor kinderen is het natuurlijk ook een voordeel als er op hun achttiende verjaardag een klein vermogen op de bank staat te wachten. Denk aan de kosten voor een studie, maar ook voor rijlessen of een nieuwe auto.
Jeugdspaarrekening
Een jeugdspaarrekening is een rekening waar je als ouder – of grootouder – geld op zet voor de kinderen. Zodra het kind 18 jaar wordt, kan het geld hierop gestort worden. Na de achttiende verjaardag komt het geld vrij voor het kind. Het kind kan dan vrij over het gespaarde bedrag beschikken. Tot die tijd beheren de ouders het spaargeld. Na de achttiende verjaardag is het kind echter vrij om over het geldbedrag te beschikken. Het kan geen kwaad om hier van tevoren met het kind over te praten, om roekeloos gedrag te voorkomen. Het zou immers zonde zijn als de duur gespaarde spaarcenten ineens verdwijnen.
Tot en met 15 jaar
Het kan ook dat je als ouder de keuze maakt om een spaarrekening te openen voor kinderen tot en met 15 jaar. In dat geval is het mogelijk om eerder dan de achttiende verjaardag bij het gespaarde geld - of een deel daarvan - te komen. Zeker wanneer je hierover wilt kunnen beschikken, is dit een handige optie. Wel is het goed om te weten dat hier in sommige gevallen een vergoeding voor wordt gevraagd. Dit omdat het saldo vroegtijdig wordt opgenomen.
Geld storten
Als er eenmaal een jeugdrekening is geopend, ontvangen de ouders het rekeningnummer. Vanaf dat moment kunnen de ouders het geld op deze rekening gaan storten. Dit kan door handmatige stortingen, maar ook door periodiek een vast bedrag bij te laten schrijven. Bij het openen van een rekening krijgen ouders ook toegang tot een online bankrekening. Hiermee kunnen ze via de bank internetzaken regelen. Dus ook het geld overmaken. Het geld kan uiteraard ook gewoon via een bank- of girorekening worden overgemaakt.
Grootouders
In principe openen de ouders de rekening voor hun kind. Dat neemt niet weg dat anderen hier ook op kunnen storten. Vaak willen grootouders ook geld storten voor hun opgroeiende kleinkind, om hen in de toekomst financieel te steunen. Als ouder kun je het rekeningnummer van de jeugdspaarrekening heel simpel aan de grootouders - of anderen - doorgeven. Die kunnen dan zelf bepalen hoeveel geld ze willen storten. Ook voor hen valt te kiezen voor een periodieke storting van een bepaald bedrag.
Tussentijds geld opnemen
Zoals gezegd kan het geld ook tussentijds worden opgenomen. In de meeste gevallen moet dit dan schriftelijk – met ondertekening – worden doorgegeven. Hier zijn echter wel kosten aan verbonden. De jeugdspaarrekening is immers geen gewone spaarrekening. Het doel is om een mooi bedrag te sparen voor iemand die achttien wordt. De kosten voor het opnemen van deze rekening verschillen per maand. Bij OHRA komt het bijvoorbeeld neer op 0,1% per spaarmaand tot aan de achttiende verjaardag, met een minimum van €25,- en een maximum van 4,0% over het opgenomen bedrag.
Voordelen jeugdspaarrekening
De grote voordelen voor ouders die een jeugdspaarrekening openen, is dat ze het geld dat ze niet direct nodig hebben opzij kunnen zetten voor hun kind. Als ze het dan toch - al dan niet onvoorzien - nodig hebben, is het altijd op te nemen tegen een vrij lage vergoeding. Voor kinderen is het natuurlijk ook een voordeel als er op hun achttiende verjaardag een klein vermogen op de bank staat te wachten. Denk aan de kosten voor een studie, maar ook voor rijlessen of een nieuwe auto.
Sparen - internetsparen
Mensen sparen op verschillende manieren. Omdat sparen altijd goed is voor later, hebben veel mensen een spaarrekening. Hierop schrijven ze iedere maand een bepaald bedrag over. Op langere termijn verzamelen ze een klein vermogen, waarmee grote aankopen zijn te doen. Denk aan een huis of een nieuwe auto. Door te sparen, krijg je ook rente. Die rente wordt opgeteld bij het tegoed. Sparen komt op veel verschillende manieren voor. Zeker met de komst van internet zijn er tal van opties om te sparen.
Internetsparen
Het makkelijke van sparen via internet – of internetsparen – is dat je altijd je geld kunt beheren via het internet. Je kunt altijd en eenvoudig over je geld beschikken, 24 uur per dag, zeven dagen in de week, en waar ter wereld je ook maar bent. Je houdt het overzicht van saldo, mutaties en renteboekingen goed in de gaten. Bij internetsparen kun je normaal gesproken kosteloos inleggen en opnemen. Ook kun je automatisch sparen. Al die opties maken het makkelijk om te sparen. Tevens is het internetsparen – net als internetbankieren – goed beveiligd. Een ander groot voordeel van sparen via het internet is dat je een goede rente krijg op je saldo. Omdat er weinig papierwerk bij komt kijken, kun je de extra rente als een extraatje zien.
Altijd toegang
In feite is internetsparen weggelegd voor iedereen die gebruik maakt van het internet. Via de bank kun je een klein apparaatje krijgen waarmee je makkelijk inlogt op het beveiligde deel van je bank. Je ziet dan direct je actuele saldo en kunt een overzicht van al je transacties opvragen. Ook kun je je spaargeld overboeken van en naar een tegenrekening, altijd en overal. Het kan even wennen zijn om bankzaken op deze manier te volbrengen. De banken geven hier doorgaans ook instructies in, zodat het allemaal wat makkelijker en overzichtelijker wordt. Ook de website is zo overzichtelijk mogelijk ingericht.
Opnemen van geld
Het opnemen van je geld kan alleen via de betaalrekening. Op zich is dat niet zo lastig, al zul je het saldo wel eerst naar je betaalrekening moeten overmaken voor je het kunt opnemen, door het gewenste bedrag bijvoorbeeld te pinnen. Omdat je via het internetbankieren altijd bij je bankzaken kunt, is ook dit in een paar minuten – en wie snel is kan het in enkele seconden – geregeld. Daardoor is het opnemen van geld een fluitje van een cent.
Vrij beschikken
Via het internetbankieren regel je zelf al je bankzaken via het internet. Dat kun je helemaal zelf, wanneer je maar wilt. Je bent dus niet meer gebonden aan de openingstijden van de bank. Je neemt je geld over door het over te boeken naar een vaste tegenrekening. Je beschikt dus altijd over je eigen geld. Het geld kun je op vele manieren op je bankrekeningen storten en altijd overmaken naar je internetspaarrekening. Een groot voordeel van het werken met internetbankieren en internetsparen, is dat hieraan geen extra kosten verbonden zijn. Sterker nog, zoals al eerder is gezegd, word je met extra rente beloond omdat er geen papieren bij komen kijken. Dit uit zich in een kleine toegift op het rentepercentage dat een bank aan haar cliënten geeft.
Telefonisch sparen
In feite is telefonisch sparen een voorloper van het internetsparen. Door met je telefoon contact op te nemen met de bank, is het mogelijk om geld te storten. Dit kwam vooral een aantal jaar geleden veelvuldig voor, zeker bij bedrijven maar ook gewoon bij particulieren. Echter, tegenwoordig is internetbankieren de meest gebruikte manier van bankieren.
Visuele handicap
Vooral mensen met een visuele handicap maken volgens een onderzoek veel vaker gebruik van telefonisch bankieren dan andere mensen. Dit onderzoek vond plaats onder gebruikers van de Girofoon van de Postbank. Gebleken is dat telefonisch bankoeren gebruikt kan worden als een volwaardig kanaal om bankzaken te regelen en betalingen of overboekingen te verrichten.
Telefonische controle
Ook bieden veel banken tegenwoordig een vorm van telefoonbankieren aan, doordat klanten via de telefoon hun huidige saldo kunnen controleren. Tevens is het vandaag de dag mogelijk om per sms bankzaken te regelen, zoals overboekingen en betalingen. Hoewel de digitale weg haar grip op het internetbankieren heeft aangespannen, werkt ze nauw samen met telefonisch bankieren. Zeker onder jongeren is deze manier van bankieren zeer geliefd en veelvuldig in gebruik.
Internetsparen
Het makkelijke van sparen via internet – of internetsparen – is dat je altijd je geld kunt beheren via het internet. Je kunt altijd en eenvoudig over je geld beschikken, 24 uur per dag, zeven dagen in de week, en waar ter wereld je ook maar bent. Je houdt het overzicht van saldo, mutaties en renteboekingen goed in de gaten. Bij internetsparen kun je normaal gesproken kosteloos inleggen en opnemen. Ook kun je automatisch sparen. Al die opties maken het makkelijk om te sparen. Tevens is het internetsparen – net als internetbankieren – goed beveiligd. Een ander groot voordeel van sparen via het internet is dat je een goede rente krijg op je saldo. Omdat er weinig papierwerk bij komt kijken, kun je de extra rente als een extraatje zien.
Altijd toegang
In feite is internetsparen weggelegd voor iedereen die gebruik maakt van het internet. Via de bank kun je een klein apparaatje krijgen waarmee je makkelijk inlogt op het beveiligde deel van je bank. Je ziet dan direct je actuele saldo en kunt een overzicht van al je transacties opvragen. Ook kun je je spaargeld overboeken van en naar een tegenrekening, altijd en overal. Het kan even wennen zijn om bankzaken op deze manier te volbrengen. De banken geven hier doorgaans ook instructies in, zodat het allemaal wat makkelijker en overzichtelijker wordt. Ook de website is zo overzichtelijk mogelijk ingericht.
Opnemen van geld
Het opnemen van je geld kan alleen via de betaalrekening. Op zich is dat niet zo lastig, al zul je het saldo wel eerst naar je betaalrekening moeten overmaken voor je het kunt opnemen, door het gewenste bedrag bijvoorbeeld te pinnen. Omdat je via het internetbankieren altijd bij je bankzaken kunt, is ook dit in een paar minuten – en wie snel is kan het in enkele seconden – geregeld. Daardoor is het opnemen van geld een fluitje van een cent.
Vrij beschikken
Via het internetbankieren regel je zelf al je bankzaken via het internet. Dat kun je helemaal zelf, wanneer je maar wilt. Je bent dus niet meer gebonden aan de openingstijden van de bank. Je neemt je geld over door het over te boeken naar een vaste tegenrekening. Je beschikt dus altijd over je eigen geld. Het geld kun je op vele manieren op je bankrekeningen storten en altijd overmaken naar je internetspaarrekening. Een groot voordeel van het werken met internetbankieren en internetsparen, is dat hieraan geen extra kosten verbonden zijn. Sterker nog, zoals al eerder is gezegd, word je met extra rente beloond omdat er geen papieren bij komen kijken. Dit uit zich in een kleine toegift op het rentepercentage dat een bank aan haar cliënten geeft.
Telefonisch sparen
In feite is telefonisch sparen een voorloper van het internetsparen. Door met je telefoon contact op te nemen met de bank, is het mogelijk om geld te storten. Dit kwam vooral een aantal jaar geleden veelvuldig voor, zeker bij bedrijven maar ook gewoon bij particulieren. Echter, tegenwoordig is internetbankieren de meest gebruikte manier van bankieren.
Visuele handicap
Vooral mensen met een visuele handicap maken volgens een onderzoek veel vaker gebruik van telefonisch bankieren dan andere mensen. Dit onderzoek vond plaats onder gebruikers van de Girofoon van de Postbank. Gebleken is dat telefonisch bankoeren gebruikt kan worden als een volwaardig kanaal om bankzaken te regelen en betalingen of overboekingen te verrichten.
Telefonische controle
Ook bieden veel banken tegenwoordig een vorm van telefoonbankieren aan, doordat klanten via de telefoon hun huidige saldo kunnen controleren. Tevens is het vandaag de dag mogelijk om per sms bankzaken te regelen, zoals overboekingen en betalingen. Hoewel de digitale weg haar grip op het internetbankieren heeft aangespannen, werkt ze nauw samen met telefonisch bankieren. Zeker onder jongeren is deze manier van bankieren zeer geliefd en veelvuldig in gebruik.
Sparen - spaardeposito
Zeker wanneer mensen jong zijn, leggen ze maandelijks een vast bedrag opzij voor de toekomst. Heel veel mensen sparen, zeker omdat het handig is. Wie ooit een huis wilt kopen, of voor zichzelf wilt beginnen, is goed gebaat bij een opgespaard vermogen. Sparen kan op veel verschillende manieren. Deposito’s – of lange termijn spaarrekeningen – is er één van.
Deposito
Deposito betekent ‘in bewaring geven’. In vroegere tijden werd de term veel gebruikt als mensen spullen en bezittingen afgaven aan een bank. Toch is deposito hiermee een vrij algemeen begrip. Tegenwoordig is deposito echter ook een veel gebruikte afkorting voor spaardeposito. Het komt er bij spaardeposito op neer dat je je geld in bewaring geeft aan de bank. In dat geval is het geven van dit geld de handeling, die met deposito wordt bedoeld. Maar ook het geld zelf, dat in bewaring is gegeven, wordt deposito genoemd.
Banken en deposito
Een bank is niet alleen maar de plaats waar je je geld kwijt kunt. Ze hebben er tegenwoordig wel wat meer te doen dan alleen het geld bewaren van hun spaarders. De banken van vandaag zijn complete bedrijven, met een commerciële inslag. Want het is ook banken voornamelijk om de winst te doen. Zo is een van hun functies de zogenoemde kassiersfuncties. Het komt erop neer dat de banken het geld van hun cliënten in ontvangst nemen en daarmee de verplichting op zich nemen om het geld weer uit te moeten keren wanneer daar om gevraagd wordt. Met het geld is de bank in staat om beleggingen te financieren, zaken te doen of bepaalde overnames te financieren, die op den duur winstgevend zijn. De spaarder profiteert hiervan mee in de vorm van rente.
Niet alleen geld
Het gaat bij deposito overigens niet alleen om geld. Het kan ook om goederen gaan, die in bewaring gegeven worden. Een voorbeeld zijn certificaten van aandelen en obligaties, maar ook andere waardevolle zaken - zoals familiejuwelen, diamanten of schijfjes met bepaalde (bedrijfs)informatie - worden door de banken in bewaring genomen.
Bankiersfunctie
In tegenstelling tot bedragen die gestort worden op een betaalrekening – en die normaal gesproken bedoeld zijn voor normale betalingen – worden spaartegoeden bij een deposito niet zomaar aangesproken. De bank kan deze bedragen namelijk uitgeven aan derden. Hierdoor is de bank bezig met een andere functie, namelijk haar bankiersfunctie. Door te investeren en te sponsoren verdient de bank geld. Omdat ze daarbij gebruik maakt van het geld van haar cliënten, worden die beloont met rente over het deposito.
Vreemde valutadeposito
Naast het normale deposito wordt er in sommige gevallen ook gesproken van het vreemde valutadeposito. Het komt in principe op hetzelfde neer. Een geldbedrag is als deposito opgenomen in een spaardeposito. Het enige verschil is dat het geldbedrag niet in euro’s is ondergebracht. Bij het onderbrengen van saldo’s in andere valuta’s is het wel van belang te weten dat daarbij valutarisico wordt gelopen. Want de valuta die op een rekening staat, kan naarmate de tijd vordert veel minder waard worden. Denk aan de wisselende koersen tussen de euro en de dollar om daar een voorbeeld van te hebben.
Deposito
Deposito betekent ‘in bewaring geven’. In vroegere tijden werd de term veel gebruikt als mensen spullen en bezittingen afgaven aan een bank. Toch is deposito hiermee een vrij algemeen begrip. Tegenwoordig is deposito echter ook een veel gebruikte afkorting voor spaardeposito. Het komt er bij spaardeposito op neer dat je je geld in bewaring geeft aan de bank. In dat geval is het geven van dit geld de handeling, die met deposito wordt bedoeld. Maar ook het geld zelf, dat in bewaring is gegeven, wordt deposito genoemd.
Banken en deposito
Een bank is niet alleen maar de plaats waar je je geld kwijt kunt. Ze hebben er tegenwoordig wel wat meer te doen dan alleen het geld bewaren van hun spaarders. De banken van vandaag zijn complete bedrijven, met een commerciële inslag. Want het is ook banken voornamelijk om de winst te doen. Zo is een van hun functies de zogenoemde kassiersfuncties. Het komt erop neer dat de banken het geld van hun cliënten in ontvangst nemen en daarmee de verplichting op zich nemen om het geld weer uit te moeten keren wanneer daar om gevraagd wordt. Met het geld is de bank in staat om beleggingen te financieren, zaken te doen of bepaalde overnames te financieren, die op den duur winstgevend zijn. De spaarder profiteert hiervan mee in de vorm van rente.
Niet alleen geld
Het gaat bij deposito overigens niet alleen om geld. Het kan ook om goederen gaan, die in bewaring gegeven worden. Een voorbeeld zijn certificaten van aandelen en obligaties, maar ook andere waardevolle zaken - zoals familiejuwelen, diamanten of schijfjes met bepaalde (bedrijfs)informatie - worden door de banken in bewaring genomen.
Bankiersfunctie
In tegenstelling tot bedragen die gestort worden op een betaalrekening – en die normaal gesproken bedoeld zijn voor normale betalingen – worden spaartegoeden bij een deposito niet zomaar aangesproken. De bank kan deze bedragen namelijk uitgeven aan derden. Hierdoor is de bank bezig met een andere functie, namelijk haar bankiersfunctie. Door te investeren en te sponsoren verdient de bank geld. Omdat ze daarbij gebruik maakt van het geld van haar cliënten, worden die beloont met rente over het deposito.
Vreemde valutadeposito
Naast het normale deposito wordt er in sommige gevallen ook gesproken van het vreemde valutadeposito. Het komt in principe op hetzelfde neer. Een geldbedrag is als deposito opgenomen in een spaardeposito. Het enige verschil is dat het geldbedrag niet in euro’s is ondergebracht. Bij het onderbrengen van saldo’s in andere valuta’s is het wel van belang te weten dat daarbij valutarisico wordt gelopen. Want de valuta die op een rekening staat, kan naarmate de tijd vordert veel minder waard worden. Denk aan de wisselende koersen tussen de euro en de dollar om daar een voorbeeld van te hebben.
Sparen - de spaarrekening
Heel veel mensen sparen. Zeker wanneer ze jong zijn, wordt maandelijks een vast bedrag opzij gelegd voor de toekomst. Sparen is handig. Zeker als je van plan bent ooit zelf een huis te kopen, in plaats van te huren. Ook voor andere aanschaffen kan het geen kwaad om geld te sparen. Sparen kan op veel verschillende manieren. De spaarrekening is er één van.
De spaarrekening
Met een spaarrekening stellen banken hun cliënten in staat om geld te sparen. Voor het sparen bij de bank wordt een beloning gegeven, in de vorm van een rente. De bank gebruikt het geld van de spaarder namelijk op haar beurt ook weer om zaken te doen. Daarmee boekt de bank winst en middels de rente profiteert de spaarder hiervan mee.
Beschikking
Hoewel het geld op een spaarrekening altijd van de spaarder zal zijn, is het niet altijd mogelijk om er continu bij te komen. Anders dan bij een betaalrekening – ook wel bekend onder de term rekening-courant – is het niet altijd mogelijk om geld van de spaarrekening direct over te maken. Daarvoor zal het geld eerst moeten worden overgeboekt naar een vaste tegenrekening. In sommige gevallen kan het geld ook contant worden opgebomen of naar een rekening van dezelfde rekeninghouder – bij dezelfde bank – worden overgemaakt.
Geld storten
Om geld op de spaarrekening te krijgen gelden vaak ongeveer dezelfde beperkingen als bij het overboeken van het geld. Eerst zal het geld gestort moeten worden op een tussenrekening, eentje waarvan het geld ook via de pinpas opgenomen kan worden. Via internetbankieren, of schriftelijke overboeking, kan het geld dan alsnog naar de spaarrekening worden overgemaakt.
Voorwaarden voor het sparen
Het sparen op een spaarrekening gaat doorgaans niet zonder dat er een aantal voorwaarden aan worden gesteld. Zo kan een spaarrekening niet geopend worden zonder een minimuminleg of saldo. Ook is er altijd per periode een maximum opnamebedrag, waardoor het voor de spaarder vrijwel onmogelijk is om het gehele gespaarde bedrag in één keer op te nemen. Ook is er altijd een korte wachtperiode voordat het geld kan worden opgenomen. Tevens is de spaarder verplicht om middels automatische incasso van de tegenrekening een vast bedrag per periode op de spaarrekening bij te laten schrijven. Het kost in sommige gevallen ook geld op geld op te nemen, meestal een bepaald percentage van het opgenomen bedrag.
Rente
Naarmate het geldbedrag op de spaarrekening groter wordt, zal de rente afnemen. De rente is vaak afhankelijk van de toename van het spaartegoed per periode. Het komt ook voor dat een deel van de rente berekend wordt over het laagste saldo in een periode.
Internetbankieren
Na de komst van het internet hebben ook banken een digitale ontwikkeling doorgemaakt. Zo is het mogelijk om via het internet informatie op de vragen over het saldo, opdrachten voor overboekingen te geven en ook de spaarrekening onder controle te houden. In die gevallen wordt soms ook wel gesproken van de internetspaarrekening, als doorgaans vooral via het internet de bankzaken rondom de spaarrekening worden geregeld. Bij de internetspaarrekening komen ook geen kosten kijken voor de afschriften die naar huis worden gestuurd. Daardoor krijgen spaarders in sommige gevallen ook een iets hogere rente.
De spaarrekening
Met een spaarrekening stellen banken hun cliënten in staat om geld te sparen. Voor het sparen bij de bank wordt een beloning gegeven, in de vorm van een rente. De bank gebruikt het geld van de spaarder namelijk op haar beurt ook weer om zaken te doen. Daarmee boekt de bank winst en middels de rente profiteert de spaarder hiervan mee.
Beschikking
Hoewel het geld op een spaarrekening altijd van de spaarder zal zijn, is het niet altijd mogelijk om er continu bij te komen. Anders dan bij een betaalrekening – ook wel bekend onder de term rekening-courant – is het niet altijd mogelijk om geld van de spaarrekening direct over te maken. Daarvoor zal het geld eerst moeten worden overgeboekt naar een vaste tegenrekening. In sommige gevallen kan het geld ook contant worden opgebomen of naar een rekening van dezelfde rekeninghouder – bij dezelfde bank – worden overgemaakt.
Geld storten
Om geld op de spaarrekening te krijgen gelden vaak ongeveer dezelfde beperkingen als bij het overboeken van het geld. Eerst zal het geld gestort moeten worden op een tussenrekening, eentje waarvan het geld ook via de pinpas opgenomen kan worden. Via internetbankieren, of schriftelijke overboeking, kan het geld dan alsnog naar de spaarrekening worden overgemaakt.
Voorwaarden voor het sparen
Het sparen op een spaarrekening gaat doorgaans niet zonder dat er een aantal voorwaarden aan worden gesteld. Zo kan een spaarrekening niet geopend worden zonder een minimuminleg of saldo. Ook is er altijd per periode een maximum opnamebedrag, waardoor het voor de spaarder vrijwel onmogelijk is om het gehele gespaarde bedrag in één keer op te nemen. Ook is er altijd een korte wachtperiode voordat het geld kan worden opgenomen. Tevens is de spaarder verplicht om middels automatische incasso van de tegenrekening een vast bedrag per periode op de spaarrekening bij te laten schrijven. Het kost in sommige gevallen ook geld op geld op te nemen, meestal een bepaald percentage van het opgenomen bedrag.
Rente
Naarmate het geldbedrag op de spaarrekening groter wordt, zal de rente afnemen. De rente is vaak afhankelijk van de toename van het spaartegoed per periode. Het komt ook voor dat een deel van de rente berekend wordt over het laagste saldo in een periode.
Internetbankieren
Na de komst van het internet hebben ook banken een digitale ontwikkeling doorgemaakt. Zo is het mogelijk om via het internet informatie op de vragen over het saldo, opdrachten voor overboekingen te geven en ook de spaarrekening onder controle te houden. In die gevallen wordt soms ook wel gesproken van de internetspaarrekening, als doorgaans vooral via het internet de bankzaken rondom de spaarrekening worden geregeld. Bij de internetspaarrekening komen ook geen kosten kijken voor de afschriften die naar huis worden gestuurd. Daardoor krijgen spaarders in sommige gevallen ook een iets hogere rente.
Vormen van lenen
Geld lenen is helemaal van deze tijd. Door de economische crisis hebben veel mensen tekorten en zijn winkels genoodzaakt hun prijzen op te schroeven om aan winst te komen. Op die manier ontstaat een chaos waarbij de financiën nogal eens aan het oog onttrokken worden. Met een overdadige hoeveelheid leningen, die via internet, televisie en kranten worden aangeboden, wil het overizicht nog wel eens verloren gaan.
Overzicht leningen
Om die reden volgen hier de meest gebruikte leningen, met korte toelichting. Zo kunt u op uw gemak bepalen welke situatie voor u van toepassing is en welke lening u het beste uitkomt. Vervolgens kunt u zich meer verdiepen in de lening, door nog meer informatie te zoeken. Houd er echter wel rekening mee dat een lening geld kost! Er is geen enkele bank of geldschieter die u gratis geld zal lenen. Zij willen er ook allemaal beter van worden! Het is goed om dat in uw achterhoofd te houden.
Vier hoofdleningen
Er zijn talloze leningen op het internet te vinden. Een hypotheek is bijvoorbeeld ook een vorm van lenen. Toch zijn er - ondanks al die advertenties - vier hoofdvormen van lenen te onderscheiden. Het gaat dan om de doorlopende lening, de persoonlijke lening, het spaarkrediet en het rentekrediet.
De doorlopende lening
De doorlopende lening gaat over een langere periode en biedt de afsluiter ervan meer geld te besteden te hebben. Dat geld mag opgenomen worden tot de kredietlimiet bereikt is, maar minder kan natuurlijk ook. Tussentijds kan het geld al worden afgelost, zonder dat hiervoor een boete moet worden betaald. Het doorlopend krediet is handig voor mensen die niet precies weten hoeveel geld ze precies nodig hebben, of wanneer. Per maand wordt een vast bedrag betaald aan rente en aflossing.
Persoonlijke lening
Anders dan bij het doorlopend krediet krijgt de afsluiter bij de persoonlijke lening in één keer de beschikking over het geleende bedrag. Dat komt dus in één klap op de bankrekening te staan en is direct te gebruiken. Wanneer een persoonlijke lening wordt afgesloten, wordt ook direct de looptijd afgesproken. Op die manier weet de afsluiter precies wanneer de lening eindigt. Maandelijks wordt een vast bedrag aan rente en aflossing betaald. Een voordeel van deze lening is dat de persoonlijke lening zekerheid biedt, daar de rente ongewijzigd blijft, ook in tijden van rentestijgingen.
Spaarkrediet
Het spaarkrediet lijkt nog enigszins op het doorlopend krediet. Maar het spaarkrediet is gekoppeld aan een kapitaalverzekering. Voor een doorlopend krediet wordt maandelijks een bepaald bedrag aan rente en aflossing betaald. Dat is bij een spaarkrediet anders, want daar wordt alleen de rente betaald, die berekend wordt over het opgenomen – het geleende – geldbedrag. De afsluiter van deze lening kan gedurende de hele looptijd bedragen op blijven nemen, totdat de kredietlimiet bereikt is. Ook dit is hetzelfde als bij het doorlopend krediet.
Rentekrediet
Ook het rentekrediet heeft veel weg van het doorlopend krediet. Een van de grote verschillen is echter dat men bij het rentekrediet niet verplicht is om iedere maand een bedrag af te lossen. Op die manier is het rentekrediet een lening met een lage maandlast. Een prima lening dus om geld achter de hand te hebben, wanneer u in een situatie zit waarin dat geen kwaad kan. De looptijd van het rentekrediet is altijd oneindig. U lost niets af en betaalt alleen de rente.
Gratis geld lenen bestaat niet
Om nog even terug te komen op de eerder gegeven waarschuwing, gratis geld lenen bestaat niet. Het risico dat u - na het lezen van deze leenvormen - geld wilt gaan lenen, is aanwezig. En waarom niet? U bezit dan direct over een leuk kapitaal waarmee van alles gedaan kan worden. Vergeet niet dat gratis geld lenen niet bestaat. Er is geen instelling of bank die u zomaar wat extra’s toestopt en daar niets voor terug hoeft te hebben. In alle leningen wordt gesproken over maandelijkse betalingen, behalve bij het rentekrediet. Maar ook daar zal geld terugbetaald moeten worden.
Overzicht leningen
Om die reden volgen hier de meest gebruikte leningen, met korte toelichting. Zo kunt u op uw gemak bepalen welke situatie voor u van toepassing is en welke lening u het beste uitkomt. Vervolgens kunt u zich meer verdiepen in de lening, door nog meer informatie te zoeken. Houd er echter wel rekening mee dat een lening geld kost! Er is geen enkele bank of geldschieter die u gratis geld zal lenen. Zij willen er ook allemaal beter van worden! Het is goed om dat in uw achterhoofd te houden.
Vier hoofdleningen
Er zijn talloze leningen op het internet te vinden. Een hypotheek is bijvoorbeeld ook een vorm van lenen. Toch zijn er - ondanks al die advertenties - vier hoofdvormen van lenen te onderscheiden. Het gaat dan om de doorlopende lening, de persoonlijke lening, het spaarkrediet en het rentekrediet.
De doorlopende lening
De doorlopende lening gaat over een langere periode en biedt de afsluiter ervan meer geld te besteden te hebben. Dat geld mag opgenomen worden tot de kredietlimiet bereikt is, maar minder kan natuurlijk ook. Tussentijds kan het geld al worden afgelost, zonder dat hiervoor een boete moet worden betaald. Het doorlopend krediet is handig voor mensen die niet precies weten hoeveel geld ze precies nodig hebben, of wanneer. Per maand wordt een vast bedrag betaald aan rente en aflossing.
Persoonlijke lening
Anders dan bij het doorlopend krediet krijgt de afsluiter bij de persoonlijke lening in één keer de beschikking over het geleende bedrag. Dat komt dus in één klap op de bankrekening te staan en is direct te gebruiken. Wanneer een persoonlijke lening wordt afgesloten, wordt ook direct de looptijd afgesproken. Op die manier weet de afsluiter precies wanneer de lening eindigt. Maandelijks wordt een vast bedrag aan rente en aflossing betaald. Een voordeel van deze lening is dat de persoonlijke lening zekerheid biedt, daar de rente ongewijzigd blijft, ook in tijden van rentestijgingen.
Spaarkrediet
Het spaarkrediet lijkt nog enigszins op het doorlopend krediet. Maar het spaarkrediet is gekoppeld aan een kapitaalverzekering. Voor een doorlopend krediet wordt maandelijks een bepaald bedrag aan rente en aflossing betaald. Dat is bij een spaarkrediet anders, want daar wordt alleen de rente betaald, die berekend wordt over het opgenomen – het geleende – geldbedrag. De afsluiter van deze lening kan gedurende de hele looptijd bedragen op blijven nemen, totdat de kredietlimiet bereikt is. Ook dit is hetzelfde als bij het doorlopend krediet.
Rentekrediet
Ook het rentekrediet heeft veel weg van het doorlopend krediet. Een van de grote verschillen is echter dat men bij het rentekrediet niet verplicht is om iedere maand een bedrag af te lossen. Op die manier is het rentekrediet een lening met een lage maandlast. Een prima lening dus om geld achter de hand te hebben, wanneer u in een situatie zit waarin dat geen kwaad kan. De looptijd van het rentekrediet is altijd oneindig. U lost niets af en betaalt alleen de rente.
Gratis geld lenen bestaat niet
Om nog even terug te komen op de eerder gegeven waarschuwing, gratis geld lenen bestaat niet. Het risico dat u - na het lezen van deze leenvormen - geld wilt gaan lenen, is aanwezig. En waarom niet? U bezit dan direct over een leuk kapitaal waarmee van alles gedaan kan worden. Vergeet niet dat gratis geld lenen niet bestaat. Er is geen instelling of bank die u zomaar wat extra’s toestopt en daar niets voor terug hoeft te hebben. In alle leningen wordt gesproken over maandelijkse betalingen, behalve bij het rentekrediet. Maar ook daar zal geld terugbetaald moeten worden.
Hypotheekrente vergelijken
Wie een huis koopt, kan overwegen een hypotheek af te sluiten. Op die manier word je huis betaald door de verstrekker van de hypotheek en mag jij erin wonen. Pas als je deze lening hebt afgelost – dus als de hypotheek helemaal is afbetaald – is het huis helemaal van jou. Het aflossen van een hypotheek kan soms jaren duren.
Hypotheekrente
Hypotheekrente is de rente die berekend wordt over een afgesloten hypotheek. Het rentetarief per hypotheek verschilt per aanbieder. Het is onder meer afhankelijk van de heersende rente, maar ook door de zekerheden die de hypotheeknemer biedt. Doordat de hypotheekrente rechtsreeks van invloed is op de maandlasten voor een koper, is de hypotheekrente ook een belangrijke factor bij het bepalen van de huizenprijzen. Een daling van hypotheekrente leidt tot het stijgen van de prijzen voor onroerend goed. Een stijging van de rente leidt vaak weer tot het sterk dalen van de prijs van onroerend goed.
Nationale Hypotheek Garantie
Wanneer je een hypotheek afsluit en aan bepaalde voorwaarde voldoet, kun je in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. In dat geval moet het te lenen bedrag wel onder de 265.000 euro blijven. Ook moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen, wat je inkomen betreft.
Executiewaarde
De rente van de hypotheek is afhankelijk van het percentage van de verwachte verkoopprijs bij gedwongen verkoop, ofwel de executiewaarde van je huis, dat betaald wordt met de afgesloten hypotheek. Hoe kleiner het deel dat hypothecair gefinancierd wordt, hoe kleiner het risico is dat banken lopen met deze financiering. Het gevolg is dat de hypotheekrente lager uitvalt. Normale grenzen zijn, minder dan 75% van de executiewaarde, minder dan 90% van de executiewaarde, 100% van de executiewaarde en de risicovolle tophypotheek met 125% van de executiewaarde.
Vast inkomen
Banken en andere hypotheekverstrekkers zien graag dat je een vast inkomen hebt. Dat betekent doorgaans dat je een vaste baan moet hebben, of een uitkering. Daarom hebben zelfstandig ondernemers vaker problemen bij het aanvragen van een hypotheek, omdat hun inkomsten wisselend kunnen zijn.
Zekerheden
Wanneer je als hypotheeknemer extra zekerheden kunt stellen, zal dit leiden tot nog minder risico voor de bank of hypotheekverstrekker. Daardoor kan de rente die je moet betalen voor je hypotheek gunstiger uitvallen.
Rentekorting
Je kunt ook kortingen krijgen bij het afsluiten van een hypotheek. Grote verstrekkers kunnen bijvoorbeeld korting geven als je hypotheekvoorwaarden – zoals dalrente en boetevrij aflossen – laat schrappen. Ook kan je korting krijgen door extra producten aan te nemen, zoals de inboedelverzekering en opstalverzekering.
Vergelijken van hypotheekrente
Het kan geen kwaad om, voordat je een hypotheek afsluit, de verschillende rentes met elkaar te vergelijken. Op die manier weet je in één oogopslag waar je aan toe bent en wat er van jou als afsluiter verwacht wordt. Op internet zijn verschillende sites waarop deze overzichten goed te zien zijn. Een ervan is www.hypotheekrente.nl. Aanbieders van hypotheken zijn de grotere banken, waaronder de Rabobank en Fortis, maar ook de Bank of Scotland, Aegon, Zwitserleven en Florius.
Hypotheekrente
Hypotheekrente is de rente die berekend wordt over een afgesloten hypotheek. Het rentetarief per hypotheek verschilt per aanbieder. Het is onder meer afhankelijk van de heersende rente, maar ook door de zekerheden die de hypotheeknemer biedt. Doordat de hypotheekrente rechtsreeks van invloed is op de maandlasten voor een koper, is de hypotheekrente ook een belangrijke factor bij het bepalen van de huizenprijzen. Een daling van hypotheekrente leidt tot het stijgen van de prijzen voor onroerend goed. Een stijging van de rente leidt vaak weer tot het sterk dalen van de prijs van onroerend goed.
Nationale Hypotheek Garantie
Wanneer je een hypotheek afsluit en aan bepaalde voorwaarde voldoet, kun je in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. In dat geval moet het te lenen bedrag wel onder de 265.000 euro blijven. Ook moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen, wat je inkomen betreft.
Executiewaarde
De rente van de hypotheek is afhankelijk van het percentage van de verwachte verkoopprijs bij gedwongen verkoop, ofwel de executiewaarde van je huis, dat betaald wordt met de afgesloten hypotheek. Hoe kleiner het deel dat hypothecair gefinancierd wordt, hoe kleiner het risico is dat banken lopen met deze financiering. Het gevolg is dat de hypotheekrente lager uitvalt. Normale grenzen zijn, minder dan 75% van de executiewaarde, minder dan 90% van de executiewaarde, 100% van de executiewaarde en de risicovolle tophypotheek met 125% van de executiewaarde.
Vast inkomen
Banken en andere hypotheekverstrekkers zien graag dat je een vast inkomen hebt. Dat betekent doorgaans dat je een vaste baan moet hebben, of een uitkering. Daarom hebben zelfstandig ondernemers vaker problemen bij het aanvragen van een hypotheek, omdat hun inkomsten wisselend kunnen zijn.
Zekerheden
Wanneer je als hypotheeknemer extra zekerheden kunt stellen, zal dit leiden tot nog minder risico voor de bank of hypotheekverstrekker. Daardoor kan de rente die je moet betalen voor je hypotheek gunstiger uitvallen.
Rentekorting
Je kunt ook kortingen krijgen bij het afsluiten van een hypotheek. Grote verstrekkers kunnen bijvoorbeeld korting geven als je hypotheekvoorwaarden – zoals dalrente en boetevrij aflossen – laat schrappen. Ook kan je korting krijgen door extra producten aan te nemen, zoals de inboedelverzekering en opstalverzekering.
Vergelijken van hypotheekrente
Het kan geen kwaad om, voordat je een hypotheek afsluit, de verschillende rentes met elkaar te vergelijken. Op die manier weet je in één oogopslag waar je aan toe bent en wat er van jou als afsluiter verwacht wordt. Op internet zijn verschillende sites waarop deze overzichten goed te zien zijn. Een ervan is www.hypotheekrente.nl. Aanbieders van hypotheken zijn de grotere banken, waaronder de Rabobank en Fortis, maar ook de Bank of Scotland, Aegon, Zwitserleven en Florius.
Abonneren op:
Posts (Atom)
