Voor meer informatie over geldzaken, zie
http://www.geldzaken-web.nl/

De duidelijkste overzichten, complete en onafhankelijke artikelen, vind je op

www.geldzaken-web.nl

Verzekeraars – verschillende schadeverzekeringen

In de huidige maatschappij kan er natuurlijk van alles misgaan. Soms kan dit behoorlijke kosten tot gevolg hebben. Om die reden zijn er in de loop der tijd tal van verzekeringen bedacht. Door die verzekeringen aan te gaan zullen de kosten niet op jou verhaald worden, wanneer je ergens schade hebt veroorzaakt. Hieronder volgt een overzicht van verschillende schadeverzekeringen.

Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren
Een ongeluk zit in een klein hoekje. Het kan zomaar gebeuren dat je betrokken bent bij een aanrijding, een bal door een ruit trapt of onbedoeld een brand veroorzaakt. De kosten van zo’n akkefietje kunnen helaas hoog oplopen. Met die gedachte is de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren – ook wel afgekort naar AVP – opgezet. Deze verzekering dekt de schade die je onopzettelijk toebrengt, maar waar je wel aansprakelijk voor bent.

Opstalverzekering
Brand kan zo ontstaan. Meestal breidt het zich in no time uit en voor je het weet heb je te kampen met flinke schade aan je huis. De opstalverzekering wordt ook wel gezien als een brandverzekering of een woonhuisverzekering, omdat het schade bij brand of aan het woonhuis, dekt. De premie van deze verzekering is gebaseerd op de herbouwwaarde van het huis, ofwel de kosten om het huis opnieuw te laten bouwen. Een opstalverzekering dekt de schade aan het huis die ontstaan is door brand, blikseminslag, rook- en roetschade, ontploffing, storm, diefstal en inbraak. Maar ook schade die ontstaan is door vandalisme, een aanrijding of waterschade. Tevens worden garages, schuren en schuttingen verzekerd.

Glasverzekering
Zoals gezegd, een bal is zo door een ruit en de schade kan behoorlijk groot zijn. De glasverzekering dekt de kosten die het breken van glas met zich meebrengt en is gericht op het glas dat deel uitmaakt van een bepaald gebouw. Het verzekerde glas moet bedoeld zijn om licht door te laten. Niet gedekt wordt schade die ontstaan naar aanleiding van een aardbeving, overstroming of oorlog. Ook het glas van spiegels of een aquarium wordt niet door de glasverzekering bedekt.

Inboedelverzekering
Wanneer er schade is ontstaan aan een woning, zal de inboedelverzekering deze schade dekken. Het gaat dan onder andere om brand-, inbraak-, water- en stormschade. Een verzekering als deze is in feite onmisbaar. De premie is een percentage van het verzekerde bedrag geld. Let er wel op dat deze som niet te hoog of te laag wordt vastgesteld, anders betaald u ofwel teveel premie ofwel wordt er minder uitgekeerd.

Auto- en motorverzekering
Wie een auto of motor berijdt, is minimaal verplicht op de WA-verzekering af te sluiten. De Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering houdt in dat de verzekeraar de schade die je met een auto of motor toebrengt aan anderen, vergoedt.

Zorgverzekering
De zorgverzekering is een wettelijke verzekering, vastgelegd in de Zorgverzekeringswet, en bedoeld voor iedereen. Afhankelijk van je inkomen kan je een tegemoetkoming in de premiekosten krijgen, de zogenaamde zorgtoeslag.

Sparen - jeugdsparen

Veel banken bieden speciaal voor kinderen aparte spaar- en betaalrekeningen – of combinaties van beiden – aan. Zo kunnen kinderen alvast wennen aan betalen, sparen en het beheren van een rekening. Het doel van een bank is natuurlijk dat de kinderen bij deze bank blijven. De rente op de jeugdspaarrekening is meestal niet heel erg hoog.

Jeugdspaarrekening
Een jeugdspaarrekening is een rekening waar je als ouder – of grootouder – geld op zet voor de kinderen. Zodra het kind 18 jaar wordt, kan het geld hierop gestort worden. Na de achttiende verjaardag komt het geld vrij voor het kind. Het kind kan dan vrij over het gespaarde bedrag beschikken. Tot die tijd beheren de ouders het spaargeld. Na de achttiende verjaardag is het kind echter vrij om over het geldbedrag te beschikken. Het kan geen kwaad om hier van tevoren met het kind over te praten, om roekeloos gedrag te voorkomen. Het zou immers zonde zijn als de duur gespaarde spaarcenten ineens verdwijnen.

Tot en met 15 jaar
Het kan ook dat je als ouder de keuze maakt om een spaarrekening te openen voor kinderen tot en met 15 jaar. In dat geval is het mogelijk om eerder dan de achttiende verjaardag bij het gespaarde geld - of een deel daarvan - te komen. Zeker wanneer je hierover wilt kunnen beschikken, is dit een handige optie. Wel is het goed om te weten dat hier in sommige gevallen een vergoeding voor wordt gevraagd. Dit omdat het saldo vroegtijdig wordt opgenomen.

Geld storten
Als er eenmaal een jeugdrekening is geopend, ontvangen de ouders het rekeningnummer. Vanaf dat moment kunnen de ouders het geld op deze rekening gaan storten. Dit kan door handmatige stortingen, maar ook door periodiek een vast bedrag bij te laten schrijven. Bij het openen van een rekening krijgen ouders ook toegang tot een online bankrekening. Hiermee kunnen ze via de bank internetzaken regelen. Dus ook het geld overmaken. Het geld kan uiteraard ook gewoon via een bank- of girorekening worden overgemaakt.

Grootouders
In principe openen de ouders de rekening voor hun kind. Dat neemt niet weg dat anderen hier ook op kunnen storten. Vaak willen grootouders ook geld storten voor hun opgroeiende kleinkind, om hen in de toekomst financieel te steunen. Als ouder kun je het rekeningnummer van de jeugdspaarrekening heel simpel aan de grootouders - of anderen - doorgeven. Die kunnen dan zelf bepalen hoeveel geld ze willen storten. Ook voor hen valt te kiezen voor een periodieke storting van een bepaald bedrag.

Tussentijds geld opnemen
Zoals gezegd kan het geld ook tussentijds worden opgenomen. In de meeste gevallen moet dit dan schriftelijk – met ondertekening – worden doorgegeven. Hier zijn echter wel kosten aan verbonden. De jeugdspaarrekening is immers geen gewone spaarrekening. Het doel is om een mooi bedrag te sparen voor iemand die achttien wordt. De kosten voor het opnemen van deze rekening verschillen per maand. Bij OHRA komt het bijvoorbeeld neer op 0,1% per spaarmaand tot aan de achttiende verjaardag, met een minimum van €25,- en een maximum van 4,0% over het opgenomen bedrag.

Voordelen jeugdspaarrekening
De grote voordelen voor ouders die een jeugdspaarrekening openen, is dat ze het geld dat ze niet direct nodig hebben opzij kunnen zetten voor hun kind. Als ze het dan toch - al dan niet onvoorzien - nodig hebben, is het altijd op te nemen tegen een vrij lage vergoeding. Voor kinderen is het natuurlijk ook een voordeel als er op hun achttiende verjaardag een klein vermogen op de bank staat te wachten. Denk aan de kosten voor een studie, maar ook voor rijlessen of een nieuwe auto.

Sparen - internetsparen

Mensen sparen op verschillende manieren. Omdat sparen altijd goed is voor later, hebben veel mensen een spaarrekening. Hierop schrijven ze iedere maand een bepaald bedrag over. Op langere termijn verzamelen ze een klein vermogen, waarmee grote aankopen zijn te doen. Denk aan een huis of een nieuwe auto. Door te sparen, krijg je ook rente. Die rente wordt opgeteld bij het tegoed. Sparen komt op veel verschillende manieren voor. Zeker met de komst van internet zijn er tal van opties om te sparen.

Internetsparen
Het makkelijke van sparen via internet – of internetsparen – is dat je altijd je geld kunt beheren via het internet. Je kunt altijd en eenvoudig over je geld beschikken, 24 uur per dag, zeven dagen in de week, en waar ter wereld je ook maar bent. Je houdt het overzicht van saldo, mutaties en renteboekingen goed in de gaten. Bij internetsparen kun je normaal gesproken kosteloos inleggen en opnemen. Ook kun je automatisch sparen. Al die opties maken het makkelijk om te sparen. Tevens is het internetsparen – net als internetbankieren – goed beveiligd. Een ander groot voordeel van sparen via het internet is dat je een goede rente krijg op je saldo. Omdat er weinig papierwerk bij komt kijken, kun je de extra rente als een extraatje zien.

Altijd toegang
In feite is internetsparen weggelegd voor iedereen die gebruik maakt van het internet. Via de bank kun je een klein apparaatje krijgen waarmee je makkelijk inlogt op het beveiligde deel van je bank. Je ziet dan direct je actuele saldo en kunt een overzicht van al je transacties opvragen. Ook kun je je spaargeld overboeken van en naar een tegenrekening, altijd en overal. Het kan even wennen zijn om bankzaken op deze manier te volbrengen. De banken geven hier doorgaans ook instructies in, zodat het allemaal wat makkelijker en overzichtelijker wordt. Ook de website is zo overzichtelijk mogelijk ingericht.

Opnemen van geld
Het opnemen van je geld kan alleen via de betaalrekening. Op zich is dat niet zo lastig, al zul je het saldo wel eerst naar je betaalrekening moeten overmaken voor je het kunt opnemen, door het gewenste bedrag bijvoorbeeld te pinnen. Omdat je via het internetbankieren altijd bij je bankzaken kunt, is ook dit in een paar minuten – en wie snel is kan het in enkele seconden – geregeld. Daardoor is het opnemen van geld een fluitje van een cent.

Vrij beschikken
Via het internetbankieren regel je zelf al je bankzaken via het internet. Dat kun je helemaal zelf, wanneer je maar wilt. Je bent dus niet meer gebonden aan de openingstijden van de bank. Je neemt je geld over door het over te boeken naar een vaste tegenrekening. Je beschikt dus altijd over je eigen geld. Het geld kun je op vele manieren op je bankrekeningen storten en altijd overmaken naar je internetspaarrekening. Een groot voordeel van het werken met internetbankieren en internetsparen, is dat hieraan geen extra kosten verbonden zijn. Sterker nog, zoals al eerder is gezegd, word je met extra rente beloond omdat er geen papieren bij komen kijken. Dit uit zich in een kleine toegift op het rentepercentage dat een bank aan haar cliënten geeft.

Telefonisch sparen
In feite is telefonisch sparen een voorloper van het internetsparen. Door met je telefoon contact op te nemen met de bank, is het mogelijk om geld te storten. Dit kwam vooral een aantal jaar geleden veelvuldig voor, zeker bij bedrijven maar ook gewoon bij particulieren. Echter, tegenwoordig is internetbankieren de meest gebruikte manier van bankieren.

Visuele handicap
Vooral mensen met een visuele handicap maken volgens een onderzoek veel vaker gebruik van telefonisch bankieren dan andere mensen. Dit onderzoek vond plaats onder gebruikers van de Girofoon van de Postbank. Gebleken is dat telefonisch bankoeren gebruikt kan worden als een volwaardig kanaal om bankzaken te regelen en betalingen of overboekingen te verrichten.

Telefonische controle
Ook bieden veel banken tegenwoordig een vorm van telefoonbankieren aan, doordat klanten via de telefoon hun huidige saldo kunnen controleren. Tevens is het vandaag de dag mogelijk om per sms bankzaken te regelen, zoals overboekingen en betalingen. Hoewel de digitale weg haar grip op het internetbankieren heeft aangespannen, werkt ze nauw samen met telefonisch bankieren. Zeker onder jongeren is deze manier van bankieren zeer geliefd en veelvuldig in gebruik.

Sparen - spaardeposito

Zeker wanneer mensen jong zijn, leggen ze maandelijks een vast bedrag opzij voor de toekomst. Heel veel mensen sparen, zeker omdat het handig is. Wie ooit een huis wilt kopen, of voor zichzelf wilt beginnen, is goed gebaat bij een opgespaard vermogen. Sparen kan op veel verschillende manieren. Deposito’s – of lange termijn spaarrekeningen – is er één van.

Deposito
Deposito betekent ‘in bewaring geven’. In vroegere tijden werd de term veel gebruikt als mensen spullen en bezittingen afgaven aan een bank. Toch is deposito hiermee een vrij algemeen begrip. Tegenwoordig is deposito echter ook een veel gebruikte afkorting voor spaardeposito. Het komt er bij spaardeposito op neer dat je je geld in bewaring geeft aan de bank. In dat geval is het geven van dit geld de handeling, die met deposito wordt bedoeld. Maar ook het geld zelf, dat in bewaring is gegeven, wordt deposito genoemd.

Banken en deposito
Een bank is niet alleen maar de plaats waar je je geld kwijt kunt. Ze hebben er tegenwoordig wel wat meer te doen dan alleen het geld bewaren van hun spaarders. De banken van vandaag zijn complete bedrijven, met een commerciële inslag. Want het is ook banken voornamelijk om de winst te doen. Zo is een van hun functies de zogenoemde kassiersfuncties. Het komt erop neer dat de banken het geld van hun cliënten in ontvangst nemen en daarmee de verplichting op zich nemen om het geld weer uit te moeten keren wanneer daar om gevraagd wordt. Met het geld is de bank in staat om beleggingen te financieren, zaken te doen of bepaalde overnames te financieren, die op den duur winstgevend zijn. De spaarder profiteert hiervan mee in de vorm van rente.

Niet alleen geld
Het gaat bij deposito overigens niet alleen om geld. Het kan ook om goederen gaan, die in bewaring gegeven worden. Een voorbeeld zijn certificaten van aandelen en obligaties, maar ook andere waardevolle zaken - zoals familiejuwelen, diamanten of schijfjes met bepaalde (bedrijfs)informatie - worden door de banken in bewaring genomen.

Bankiersfunctie
In tegenstelling tot bedragen die gestort worden op een betaalrekening – en die normaal gesproken bedoeld zijn voor normale betalingen – worden spaartegoeden bij een deposito niet zomaar aangesproken. De bank kan deze bedragen namelijk uitgeven aan derden. Hierdoor is de bank bezig met een andere functie, namelijk haar bankiersfunctie. Door te investeren en te sponsoren verdient de bank geld. Omdat ze daarbij gebruik maakt van het geld van haar cliënten, worden die beloont met rente over het deposito.

Vreemde valutadeposito
Naast het normale deposito wordt er in sommige gevallen ook gesproken van het vreemde valutadeposito. Het komt in principe op hetzelfde neer. Een geldbedrag is als deposito opgenomen in een spaardeposito. Het enige verschil is dat het geldbedrag niet in euro’s is ondergebracht. Bij het onderbrengen van saldo’s in andere valuta’s is het wel van belang te weten dat daarbij valutarisico wordt gelopen. Want de valuta die op een rekening staat, kan naarmate de tijd vordert veel minder waard worden. Denk aan de wisselende koersen tussen de euro en de dollar om daar een voorbeeld van te hebben.

Sparen - de spaarrekening

Heel veel mensen sparen. Zeker wanneer ze jong zijn, wordt maandelijks een vast bedrag opzij gelegd voor de toekomst. Sparen is handig. Zeker als je van plan bent ooit zelf een huis te kopen, in plaats van te huren. Ook voor andere aanschaffen kan het geen kwaad om geld te sparen. Sparen kan op veel verschillende manieren. De spaarrekening is er één van.

De spaarrekening
Met een spaarrekening stellen banken hun cliënten in staat om geld te sparen. Voor het sparen bij de bank wordt een beloning gegeven, in de vorm van een rente. De bank gebruikt het geld van de spaarder namelijk op haar beurt ook weer om zaken te doen. Daarmee boekt de bank winst en middels de rente profiteert de spaarder hiervan mee.

Beschikking
Hoewel het geld op een spaarrekening altijd van de spaarder zal zijn, is het niet altijd mogelijk om er continu bij te komen. Anders dan bij een betaalrekening – ook wel bekend onder de term rekening-courant – is het niet altijd mogelijk om geld van de spaarrekening direct over te maken. Daarvoor zal het geld eerst moeten worden overgeboekt naar een vaste tegenrekening. In sommige gevallen kan het geld ook contant worden opgebomen of naar een rekening van dezelfde rekeninghouder – bij dezelfde bank – worden overgemaakt.

Geld storten
Om geld op de spaarrekening te krijgen gelden vaak ongeveer dezelfde beperkingen als bij het overboeken van het geld. Eerst zal het geld gestort moeten worden op een tussenrekening, eentje waarvan het geld ook via de pinpas opgenomen kan worden. Via internetbankieren, of schriftelijke overboeking, kan het geld dan alsnog naar de spaarrekening worden overgemaakt.

Voorwaarden voor het sparen
Het sparen op een spaarrekening gaat doorgaans niet zonder dat er een aantal voorwaarden aan worden gesteld. Zo kan een spaarrekening niet geopend worden zonder een minimuminleg of saldo. Ook is er altijd per periode een maximum opnamebedrag, waardoor het voor de spaarder vrijwel onmogelijk is om het gehele gespaarde bedrag in één keer op te nemen. Ook is er altijd een korte wachtperiode voordat het geld kan worden opgenomen. Tevens is de spaarder verplicht om middels automatische incasso van de tegenrekening een vast bedrag per periode op de spaarrekening bij te laten schrijven. Het kost in sommige gevallen ook geld op geld op te nemen, meestal een bepaald percentage van het opgenomen bedrag.

Rente
Naarmate het geldbedrag op de spaarrekening groter wordt, zal de rente afnemen. De rente is vaak afhankelijk van de toename van het spaartegoed per periode. Het komt ook voor dat een deel van de rente berekend wordt over het laagste saldo in een periode.

Internetbankieren
Na de komst van het internet hebben ook banken een digitale ontwikkeling doorgemaakt. Zo is het mogelijk om via het internet informatie op de vragen over het saldo, opdrachten voor overboekingen te geven en ook de spaarrekening onder controle te houden. In die gevallen wordt soms ook wel gesproken van de internetspaarrekening, als doorgaans vooral via het internet de bankzaken rondom de spaarrekening worden geregeld. Bij de internetspaarrekening komen ook geen kosten kijken voor de afschriften die naar huis worden gestuurd. Daardoor krijgen spaarders in sommige gevallen ook een iets hogere rente.

Vormen van lenen

Geld lenen is helemaal van deze tijd. Door de economische crisis hebben veel mensen tekorten en zijn winkels genoodzaakt hun prijzen op te schroeven om aan winst te komen. Op die manier ontstaat een chaos waarbij de financiën nogal eens aan het oog onttrokken worden. Met een overdadige hoeveelheid leningen, die via internet, televisie en kranten worden aangeboden, wil het overizicht nog wel eens verloren gaan.

Overzicht leningen
Om die reden volgen hier de meest gebruikte leningen, met korte toelichting. Zo kunt u op uw gemak bepalen welke situatie voor u van toepassing is en welke lening u het beste uitkomt. Vervolgens kunt u zich meer verdiepen in de lening, door nog meer informatie te zoeken. Houd er echter wel rekening mee dat een lening geld kost! Er is geen enkele bank of geldschieter die u gratis geld zal lenen. Zij willen er ook allemaal beter van worden! Het is goed om dat in uw achterhoofd te houden.

Vier hoofdleningen
Er zijn talloze leningen op het internet te vinden. Een hypotheek is bijvoorbeeld ook een vorm van lenen. Toch zijn er - ondanks al die advertenties - vier hoofdvormen van lenen te onderscheiden. Het gaat dan om de doorlopende lening, de persoonlijke lening, het spaarkrediet en het rentekrediet.

De doorlopende lening
De doorlopende lening gaat over een langere periode en biedt de afsluiter ervan meer geld te besteden te hebben. Dat geld mag opgenomen worden tot de kredietlimiet bereikt is, maar minder kan natuurlijk ook. Tussentijds kan het geld al worden afgelost, zonder dat hiervoor een boete moet worden betaald. Het doorlopend krediet is handig voor mensen die niet precies weten hoeveel geld ze precies nodig hebben, of wanneer. Per maand wordt een vast bedrag betaald aan rente en aflossing.

Persoonlijke lening
Anders dan bij het doorlopend krediet krijgt de afsluiter bij de persoonlijke lening in één keer de beschikking over het geleende bedrag. Dat komt dus in één klap op de bankrekening te staan en is direct te gebruiken. Wanneer een persoonlijke lening wordt afgesloten, wordt ook direct de looptijd afgesproken. Op die manier weet de afsluiter precies wanneer de lening eindigt. Maandelijks wordt een vast bedrag aan rente en aflossing betaald. Een voordeel van deze lening is dat de persoonlijke lening zekerheid biedt, daar de rente ongewijzigd blijft, ook in tijden van rentestijgingen.

Spaarkrediet
Het spaarkrediet lijkt nog enigszins op het doorlopend krediet. Maar het spaarkrediet is gekoppeld aan een kapitaalverzekering. Voor een doorlopend krediet wordt maandelijks een bepaald bedrag aan rente en aflossing betaald. Dat is bij een spaarkrediet anders, want daar wordt alleen de rente betaald, die berekend wordt over het opgenomen – het geleende – geldbedrag. De afsluiter van deze lening kan gedurende de hele looptijd bedragen op blijven nemen, totdat de kredietlimiet bereikt is. Ook dit is hetzelfde als bij het doorlopend krediet.

Rentekrediet
Ook het rentekrediet heeft veel weg van het doorlopend krediet. Een van de grote verschillen is echter dat men bij het rentekrediet niet verplicht is om iedere maand een bedrag af te lossen. Op die manier is het rentekrediet een lening met een lage maandlast. Een prima lening dus om geld achter de hand te hebben, wanneer u in een situatie zit waarin dat geen kwaad kan. De looptijd van het rentekrediet is altijd oneindig. U lost niets af en betaalt alleen de rente.

Gratis geld lenen bestaat niet
Om nog even terug te komen op de eerder gegeven waarschuwing, gratis geld lenen bestaat niet. Het risico dat u - na het lezen van deze leenvormen - geld wilt gaan lenen, is aanwezig. En waarom niet? U bezit dan direct over een leuk kapitaal waarmee van alles gedaan kan worden. Vergeet niet dat gratis geld lenen niet bestaat. Er is geen instelling of bank die u zomaar wat extra’s toestopt en daar niets voor terug hoeft te hebben. In alle leningen wordt gesproken over maandelijkse betalingen, behalve bij het rentekrediet. Maar ook daar zal geld terugbetaald moeten worden.

Hypotheekrente vergelijken

Wie een huis koopt, kan overwegen een hypotheek af te sluiten. Op die manier word je huis betaald door de verstrekker van de hypotheek en mag jij erin wonen. Pas als je deze lening hebt afgelost – dus als de hypotheek helemaal is afbetaald – is het huis helemaal van jou. Het aflossen van een hypotheek kan soms jaren duren.

Hypotheekrente
Hypotheekrente is de rente die berekend wordt over een afgesloten hypotheek. Het rentetarief per hypotheek verschilt per aanbieder. Het is onder meer afhankelijk van de heersende rente, maar ook door de zekerheden die de hypotheeknemer biedt. Doordat de hypotheekrente rechtsreeks van invloed is op de maandlasten voor een koper, is de hypotheekrente ook een belangrijke factor bij het bepalen van de huizenprijzen. Een daling van hypotheekrente leidt tot het stijgen van de prijzen voor onroerend goed. Een stijging van de rente leidt vaak weer tot het sterk dalen van de prijs van onroerend goed.

Nationale Hypotheek Garantie
Wanneer je een hypotheek afsluit en aan bepaalde voorwaarde voldoet, kun je in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. In dat geval moet het te lenen bedrag wel onder de 265.000 euro blijven. Ook moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen, wat je inkomen betreft.

Executiewaarde
De rente van de hypotheek is afhankelijk van het percentage van de verwachte verkoopprijs bij gedwongen verkoop, ofwel de executiewaarde van je huis, dat betaald wordt met de afgesloten hypotheek. Hoe kleiner het deel dat hypothecair gefinancierd wordt, hoe kleiner het risico is dat banken lopen met deze financiering. Het gevolg is dat de hypotheekrente lager uitvalt. Normale grenzen zijn, minder dan 75% van de executiewaarde, minder dan 90% van de executiewaarde, 100% van de executiewaarde en de risicovolle tophypotheek met 125% van de executiewaarde.

Vast inkomen
Banken en andere hypotheekverstrekkers zien graag dat je een vast inkomen hebt. Dat betekent doorgaans dat je een vaste baan moet hebben, of een uitkering. Daarom hebben zelfstandig ondernemers vaker problemen bij het aanvragen van een hypotheek, omdat hun inkomsten wisselend kunnen zijn.

Zekerheden
Wanneer je als hypotheeknemer extra zekerheden kunt stellen, zal dit leiden tot nog minder risico voor de bank of hypotheekverstrekker. Daardoor kan de rente die je moet betalen voor je hypotheek gunstiger uitvallen.

Rentekorting
Je kunt ook kortingen krijgen bij het afsluiten van een hypotheek. Grote verstrekkers kunnen bijvoorbeeld korting geven als je hypotheekvoorwaarden – zoals dalrente en boetevrij aflossen – laat schrappen. Ook kan je korting krijgen door extra producten aan te nemen, zoals de inboedelverzekering en opstalverzekering.

Vergelijken van hypotheekrente
Het kan geen kwaad om, voordat je een hypotheek afsluit, de verschillende rentes met elkaar te vergelijken. Op die manier weet je in één oogopslag waar je aan toe bent en wat er van jou als afsluiter verwacht wordt. Op internet zijn verschillende sites waarop deze overzichten goed te zien zijn. Een ervan is www.hypotheekrente.nl. Aanbieders van hypotheken zijn de grotere banken, waaronder de Rabobank en Fortis, maar ook de Bank of Scotland, Aegon, Zwitserleven en Florius.

Snel geld lenen kan al binnen 10 minuten

Snel geld lenen is tegenwoordig makkelijk te regelen via het internet. Er zijn diverse manieren om online een krediet, lening of financiering aan te vragen. Dit heeft een groot voordeel. Omdat er onderling zoveel concurrentie is, zijn er ook verschillende rentes die het mogelijk maken uiteindelijk veel geld te besparen op de lening of financiering.

Snel geld lenen
Wie snel over geld wilt beschikken kan natuurlijk een lening afsluiten bij de bank. Soms kunnen we daarbij spreken over enkele weken. Als u snel geld wilt hebben, is dat wel het laatste waarop u zit te wachten. Het internet maakt het mogelijk om snel geld te lenen. Want als we de leningen vergelijken zien we dat online geld lenen veel makkelijker is. Zo kunnen minileningen en flitskredieten al binnen een paar minuten worden voltooid. In no time beschikt u dan over het door u gewenste bedrag.

Niet altijd goedkoop
Snel geld lenen middels de minilening is zeker niet de goedkoopste manier van geld lenen. Daar hebben we dan ook al direct te maken met een valkuil. Als u geld leent, zullen er kosten aan verbonden worden en die kunnen hoog oplopen. Zeker wanneer u niet op tijd terugbetaalt, kunnen die kosten nog verder stijgen. Bovendien, als u een flitskrediet aangaat – of een flitslening – zal er geen sprake zijn van rente, maar van administratiekosten. Die bedragen in veel gevallen bijna 20% van het geleende geld. Dat is veel hoger dan de gemiddelde bank of geldverstrekker. In dat geval is in vergelijking lenen bij een bank de beste optie, als u tenminste de tijd heeft.

BKR
Wanneer u een klein bedrag aan geld leent, is er verschil tussen aanbieders die wel BKR toepassen en aanbieders die dat niet doen. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie en houdt in dat er geregistreerd wordt hoeveel u leent en hoe snel u dit geleende bedrag terugbetaalt. Het kan zijn dat u al in dit systeem staat en dan is het voor de aanbieder mogelijk om uw gegevens te bekijken. Zo kan de aanbieder bepalen wel of niet met u in zee gaat.
Registratie hangt af van de grootte van het geleende bedrag. Wanneer u een bedrag leent van drie- tot vijfhonderd euro, wordt het BKR niet altijd ingeschakeld. Wanneer de lening wel bij het BKR wordt geregistreerd, hoeft daar niet veel tijd in te gaan zitten, zolang het om een laag bedrag gaat. Echter, wanneer het om hogere bedragen gaat, moet altijd nog naar een aantal criteria gekeken worden. Hierdoor kan BKR registratie langer duren.

Hoe sneller, hoe duurder
Wie geld leent, moet zich beseffen dat het snel geld lenen duurder is. Als u binnen 10 minuten over geld wilt beschikken, zal er een heel apparaat in werking worden gesteld om dat mogelijk te maken. Dat kost natuurlijk meer geld dan wanneer u de geldverstrekker even de tijd geeft om de lening rond te maken en het volgens de algemene weg doet. Om die reden kan het geen kwaad om aanbieders en hun leningen met elkaar te vergelijken. Zorg dat u een duidelijk overzicht hebt van de verschillende voorwaarden voor u met een geldschieter in zee gaat.

Conclusie
Snel geld lenen kan al binnen 10 minuten, maar daar zijn vaak hoge kosten aan verbonden. Het is afhankelijk van het geleende bedrag of de gegevens worden doorgespeeld aan het BKR. Wanneer u het afsluiten van een lening langer de tijd geeft, kan deze voordeliger uitpakken. In ieder geval kan het geen kwaad om geldschieters van tevoren met elkaar te vergelijken, zodat u de voorwaarden en werkwijze kent. Zo voorkomt u dat u voor onplezierige verrassingen komt te staan.

Gratis geld lenen bestaat niet

Wanneer is er sprake van te weinig geld? Op het moment dat u niet in staat bent om op vakantie te gaan, of die nieuwe auto te kopen? Of is er te weinig geld als u niet meer kunt voorzien in de belangrijkste behoeften, zoals wonen, eten en drinken? In welk geval u ook van plan bent geld te lenen, er zijn altijd wat aandachtspunten.

Snel veel geld lenen
De meeste mensen die geld willen lenen, willen dat snel. En in sommige gevallen gaat het om veel geld. Dat is een grote valkuil, want wie geld leent krijgt te maken met een schuld. Hoe groter het bedrag, hoe groter de schuld. Maar ook de snelheid waarop het geld geleend wordt, is van groot belang op de uiteindelijke kosten. Snel geld lenen is duurder dan wanneer u dit wat tijd geeft, want er moet veel werk verzet worden om de lening rond te krijgen.

Concurrentie
Er is veel concurrentie onder de geldschieters, die veelal ook via de televisie reclame maken. Mede door deze aandacht wordt de indruk gewekt dat geld lenen de normaalste zaak van de wereld is. Dit kan ook een valkuil zijn. Want wanneer u niet persé hoeft te lenen, doet u het dan ook niet! Geld lenen is nooit gratis en zal dat ook niet worden. Maak liever eerst uw eigen geld helemaal op, voordat u begint te lenen.
Door de vele concurrentie kunnen de geldschieters niet anders dan lage rente bieden. Dit komt u natuurlijk goed uit. Ga voor uzelf toch na of het wel verstandig is om met bepaalde instanties in zee te gaan.

Gratis lenen bestaat niet
Gratis geld lenen? Tenzij u van bekenden – bijvoorbeeld familie – leent, is lenen over het algemeen niet gratis. En vreemde mensen die u gratis geld aanbieden zullen daar ook vast hun reden voor hebben. Wanner u geld leent, bent u altijd duurder uit. Sta daarbij stil wanneer u een lening afsluit.

Kleine lettertjes
Bij het tekenen van een contract om een lening rond te krijgen, is het ook van belang u te verdiepen in de kleine lettertjes. Met andere woorden; zorg dat u voor uzelf duidelijk hebt wat u wilt, maar ook wanneer u denkt terug te kunnen betalen. Meestal wordt namelijk gewerkt met termijnen en geldschieters houden er doorgaans niet van als die termijnen niet worden nagekomen. Een puntje van attentie, dus.

Conclusie
Geld lenen lijkt aan de orde van de dag, maar is het zeker niet. Geld lenen is een risico nemen, want wie kan u garanderen dat u binnen de afgesproken tijd in staat bent het geld terug te betalen?
Door onderlinge concurrentie bent u bij sommige geldschieters inderdaad goedkoper uit, maar geld lenen zal altijd geld kosten. Geen enkele bank of instelling zal het u cadeau doen!

De studentenlening - voordelen en nadelen

Eén ding zal iedere student beamen; wie studeert maakt kosten. En veel kosten. Jaarlijks gaan er enkele duizenden euro’s in een studie zitten. Zeker wanneer het niet vanzelf gaat, kunnen de bijkomende kosten hoog oplopen. Om die reden maakt de IB-Groep het mogelijk om geld te lenen.

IBG
De Informatie Beheer Groep – gezeteld in Groningen – is een organisatie die de belangen van studenten behartigd, vooral vanuit een financieel oogpunt. Studenten van 18 jaar en ouder krijgen een studiefinanciering, afhankelijk van de inkomsten van hun ouders en of ze in- of uitwonend zijn. Naast de basisbeurs en de eventuele aanvullende beurs, krijg je als student een OV-studentenkaart, die het mogelijk maakt om het hele jaar – buiten schoolvakanties en feestdagen om – gratis met het openbaar vervoer te reizen.

Gift
De basisbeurs, de aanvullende beurs en de OV-studentenkaart kunnen worden omgezet in een gift, om het moment dat een student een opleiding – binnen de gestelde tijd van meestal tien jaar – afrondt. Wanneer dit niet lukt en een student na 10 jaar nog geen opleiding heeft afgerond, zal het volledige bedrag terug moeten worden betaald.

Lenen bij IBG
Behalve dit pakket aan beursen biedt het IBG je de kans om extra geld bij te lenen, tegen een erg gunstige rente van minder dan 5% op jaarbasis. Afhankelijk van je onderwijs – opleiding – wordt het maximale bedrag vastgesteld dat je bij kunt lenen. Nadat je vier jaar lang een prestatiebeurs hebt ontvangen, kun je zelfs nog drie jaar een vast bedrag per maand lenen.
Houd er wel rekening mee dat extra geleend geld niet onder de gift valt. Hoe gunstig de rente ook is, dit geld zal terug moeten worden betaald.

Recht op studiefinanciering
Misschien heb je aan een studiefinanciering genoeg en is een lening helemaal niet nodig. Je hebt recht op een studiefinanciering wanneer je jonger dan 30 jaar bent en staat ingeschreven bij een bekostigde opleiding.

Studieschuld aflossen
Het aflossen van een studieschuld gaat vaak in maandelijkse termijnen. Het bedrag is afhankelijk van de totale lening die je bent aangegaan en de berekende rente. Je zult van het IBG een jaar voor de aflosfase – waarin je dus moet beginnen het geld terug te betalen – een overzicht met de hoogte van de lening en de daarop gebaseerde maandelijkse aflossing. € 45,41 is het minimum aflosbedrag per maand. Wanneer je nog geen inkomen hebt, of je inkomen te laag is om deze termijn te halen, kom je in aanmerking voor de draagkrachtmeting. IBG kijkt dan hoeveel je af kunt lossen zonder in financiële problemen te komen.

Conclusie
Geld lenen is misschien niet altijd noodzakelijk, maar mocht een studie krap worden, is het altijd mogelijk om via de Informatie Beheer Groep een studentenlening af te sluiten, buiten de al gekregen beurzen en OV-studentenkaart. Maar houd er wel rekening mee dat het hier een lening betreft. Ook deze lening zal vroeg of laat moeten worden terugbetaald.

Geld lenen - doorlopend krediet

Wie heeft niet de behoefte gekend om snel over extra financiële mogelijkheden te beschikken? In zo’n geval kan een lening uitkomst bieden. Het doorlopend krediet is een van de meest voorkomende vormen van krediet. Als u geld nodig hebt voor bijvoorbeeld reparaties of een vakantie, is het doorlopend krediet de beste oplossing.

Maximaal bedrag
Als u heeft besloten een doorlopend krediet af te sluiten, wordt u een maximaal bedrag toegezegd. Daarover krijgt u dan beschikking. Tevens wordt met u besproken wat de hoogte zal zijn van het af te lossen maandbedrag, de maandelijkse lasten. Dit maandelijkse bedrag zal deels uit rente en deels uit aflossing bestaan. Daarbij kan het deel rente maandelijks behoorlijk verschillen. Zo wordt de rente die u betaalt bij een doorlopend krediet bepaald op basis van de actuele marktrente en berekend over het uitstaande saldo.

Geld na het moment van aanvraag
U kunt al over extra geld beschikken op het moment dat de aanvraag voor het doorlopend krediet plaats heeft gevonden. Dan bent u op elk gewenst moment in staat om geld op te nemen, tot de afgesproken kredietlimiet bereikt is.
Op die manier bent u altijd verzekerd van financiële reserve.

Zelf invloed op de looptijd van de lening
Er is nog een groot voordeel bij het afsluiten van doorlopend krediet. Als lener hebt u namelijk invloed op de looptijd van de lening. U kunt het doorlopend krediet aflossen wanneer u dat het beste uitkomt, bijvoorbeeld als u al eerder over het benodigde geld beschikt. Daaraan zijn geen kosten verbonden.

Lening vergelijk
Bij het doorlopend krediet bepaalt u als lener zelf hoeveel geld er wordt opgenomen, tot het afgesproken maximum bereikt is. U bepaalt ook zelf wanneer u het geld opneemt, zodat u erover kunt beschikken wanneer u dat het handigst vindt. Ook vervroegd aflossen van het geld is geen probleem en zal geen extra kosten met zich meebrengen.

Geld lenen - uitgestelde betaling

Autodealers en keukengiganten adverteren er al mee. Steeds vaker komt het terug. Nu kopen en pas later betalen, middels een renteloze lening. In dit geval van lenen, gaat het om het bedrag dat moet worden betaald. In het geval van uitgestelde betaling, wordt dit geld niet direct betaald, maar pas over langere termijn.

De uitgestelde betaling
Mocht u nu een grote aanschaf willen doen, maar het geld er nog niet voor hebben, kunt u bij veel winkels gebruik maken van de uitgestelde betaling. Dit gaat vooral op bij de aanschaf van een nieuwe wasmachine, koelkast en tal van andere huiselijke benodigdheden. Zo kunt u besluiten de wasmachine vandaag al te kopen, maar pas over twee jaar te betalen. Dat is het principe van uitgestelde betaling. En omdat er geen rente betaald hoeft te worden, is dit ook nog eens een renteloze vorm van lenen.

Geen geld voor vervanging
Wanneer een huishoudelijk apparaat het begeven heeft en er geen geld is om het direct te vervangen, kan kopen met een uitgestelde betaling interessant zijn.
Overweeg wel, voordat u aan de deze vorm van lenen begint, alle voor- en nadelen. Pas op voor impulsaankopen, want houd in gedachten dat het geld ooit een keer terug zal moeten worden betaald.

Actiematige lening
Het komt vaak voor dat de uitgestelde betaling terugkomt in de vorm van een actie, bijvoorbeeld bij keukengiganten en autodealers. De looptijd van de uitgestelde betaling is daarom ook erg verschillend, maar varieert meestal van drie tot twaalf maanden.

Geen rente en geen aflossing
Omdat u geen geld leent, maar een artikel later zult betalen, is er geen sprake van rente en die hoeft u dan dus ook niet te betalen. Dat betekent ook dat er geen aflossing is. Na het verstrijken van de looptijd wordt de uitgestelde betaling volledig afbetaald. Mocht dat niet haalbaar zijn, dan is het altijd mogelijk om deze om te zetten naar een andere vorm van krediet.

Lees de kleine lettertjes
Wees erop voorbereid, dat wanneer een eenmalige aflossing wordt overeengekomen, er wel een rentevergoeding in rekening kan worden gebracht. Om aan die verrassing te ontkomen, is het van belang om de voorwaarden van een overeenkomst heel goed te lezen, voor u deze ondertekent.

Lening vergelijk
De uitgestelde betaling is een vorm van betaling die meestal wordt aangeboden bij het doen van een grote aanschaf. Zoals een auto of een nieuwe keuken. De betaling is gunstig voor mensen die behoefte hebben aan nieuwe apparatuur, maar dat nog niet direct financieel kunnen opbrengen. Meestal loopt de uitgestelde betaling over een termijn van drie tot twaalf maanden. Tijdens die termijn hoeft er geen rente betaald te worden en ook hoeft er niks worden afgelost. Aan het eind van de looptijd kan de uitgestelde betaling in zijn geheel worden afbetaald.

Geld lenen - spaarkrediet

Als we beide leningen vergelijken, zijn er veel overeenkomsten tussen het spaarkrediet en rentekrediet. Echter, een belangrijk verschil is dat bij het spaarkrediet het geleende bedrag wordt afgelost middels een belastingvrij spaarplan. Dat betekent dat u voor het afsluiten van dit krediet, ook een belastingvrij spaarplan dient af te sluiten. Dit om de aflossing te kunnen voldoen.

Na vijftien jaar belastingvrij
Het spaarkrediet is een goedkope vorm van lenen, daar u alleen de rente over het opgenomen kredietsado betaalt en u dus niet aflost. Met het bedrag dat u in de tussentijd hebt opgebouwd in het spaarplan, wordt na verloop van tijd het krediet afbetaald. Wanneer u aan een stuk door iedere maand hetzelfde bedrag spaart, zal de opbrengst na vijftien jaar belastingvrij zijn. Aan het eind van ieder jaar ontvangt u een jaaroverzicht van de intussen betaalde rente.

Niet fiscaal aftrekbaar
Bij het aangaan van een spaarkrediet, wordt u verplicht iedere maand bedragen in het spaarplan te storten. Deze bedragen zijn niet fiscaal af te trekken. Na een periode van minimaal vijftien jaar zal het hele spaarplan worden uitgekeerd en daarmee lost u dan gelijk uw rentekrediet helemaal af.

Voor de aanschaf van duurzame goederen
De maandlasten zullen erg laag uitvallen, aangezien de kosten over vijftien jaar worden uitgespreid. Echter, het totaal aan rentekosten komt wel hoger te liggen dan bij andere leningen. Vandaar dat deze vorm van krediet ook meet geschikt is als extra betaalrekening of wanneer er duurzame goederen moeten worden aangeschaft, zoals huishoudelijke apparatuur of meubilair.

Boetevrij aflossen
Het aflossen is boetevrij en u kunt afgeloste bedragen weer eenvoudig opnemen. Bovendien is rente de behoorlijk laag.

Lening vergelijken
Zoals gezegd toont het spaarkrediet veel overeenkomsten met een andere vorm van krediet, namelijk het rentekrediet. Het lenen en sparen voor de aflossing van de lening vinden tegelijk plaats en lopen dus parallel aan elkaar. Op het moment dat u bezig bent met lenen, spaart u tevens voor de aflossing van de krediet. Deze vorm van lening heeft betrekkelijk lage maandlasten, daar alleen rente en stortingen plaatsvinden in het belastingvrije spaarplan. U neemt het geld op wanneer u dat het beste uitkomt. Wanneer u het geld hebt afgelost, kunt u het bedrag zelfs weer opnieuw opnemen. De duur van het belastingvrije spaarplan is minimaal vijftien jaar. Na die vijftien jaar krijgt u een belastingvrije uitkering. Aan het afsluiten van deze vorm van krediet zijn geen extra kosten verbonden.

Geld lenen - rood staan

Het is gemakkelijk en verleidelijk om rood te staan op een betaalrekening. Veel mensen weten niet dat rood staan ook een vorm van lenen is. Een hele dure, want op jaarbasis kan de rente oplopen tot maar liefst 18,7 procent.

Een ‘rekening courant krediet’
Rood staan bij de bank wordt ook wel een ‘rekening courant krediet’ genoemd. De bank staat het toe dat u tijdelijk een saldotekort op uw bankrekening hebt, maar rekent daar wel rente voor. En zoals gezegd kan die rente enorm zijn. Wanneer u het rood staan beperkt tot af en toe, bijvoorbeeld als u net die ene rekening moet betalen nu u nog geen salaris hebt, is het geen groot probleem. Dan is rood staan een makkelijke manier van lenen en u bent er zeker van dat belangrijke automatische incasso’s – waaronder huur of hypotheek – toch worden afgeschreven. Dat voorkomt betalingsachterstand. Maar als u weet dat u voor langere tijd rood zult moeten staan, is het beter een echte lening te overwegen.

Percentages tussen de 11,9 en 18,7 procent
Wat het rentepercentage betreft, hanteren veel banken tarieven tussen de 11,9 en 18,7 procent, zo is uit een inventarisatie gebleken.

Het gemak van rood staan
Helaas kiezen veel mensen voor het gemak van rood staan, terwijl het afsluiten van een lening een stuk goedkoper is. Dat komt vooral omdat de meeste mensen zich er niet van bewust zijn dat rood staan geld gekost, veel meer dan het afsluiten van een persoonlijke lening.

Rood staan is gemakkelijk
Ook komt rood staan vrij veel voor, omdat banken het zo gemakkelijk maken. Banken bieden bij het openen van een betaalrekening meestal ook gelijk een roodstandfaciliteit aan. Dat is voor de bank een goedkope en simpele manier om geld uit te lenen, waaraan ook nog veel wordt terugverdiend als het ze even mee zit. Ook voor consumenten is deze manier van lenen handig. Daardoor neemt het rood staan in Nederland verschrikkelijk toe, terwijl andere kredietvormen – waaronder de persoonlijke lening – steeds minder worden afgesloten.

Lenen vergelijken
Rood staan is een manier van lenen, want wie rood staat leent geld van de bank. Veel mensen hebben dit niet in de gaten en ‘sluiten’ dus ongemerkt deze lening af met hun bank. De rentepercentages die hierover berekend worden zijn heel erg hoog en kunnen van 11,9 procent oplopen tot 18,7 procent. Het is dus een onvoordelige manier van lenen. Beter kiest men voor het afsluiten van een van de andere kredietvormen.

Geld lenen - persoonlijke lening

Soms is het handig om wat extra geld ter beschikking te hebben. Bijvoorbeeld als u een verre reis wilt maken, een studie moet bekostigen of een nieuwe auto aan wilt te schaffen. Er zijn vele leningen af te sluiten bij de meest uiteenlopende banken en geldschieters. Een veelvoorkomende leenvormen is de persoonlijke lening.

Aflopend krediet voor particulieren
De persoonlijke lening is een vorm van aflopend krediet en verschenen aan het begin van de jaren ’60. Het verschil met doorlopend krediet is dat bij een persoonlijke lening de al afgeloste bedragen niet weer kunnen worden opgenomen.

Persoonlijke lening
Bij de persoonlijke lening krijgt u een van tevoren bepaald bedrag ter beschikking. U bepaalt ook van tevoren hoe u de lening gaat aflossen. De aflossing zal plaatsvinden middels een aantal vaste termijnen over een vooraf vastgestelde periode. Op die wijze stelt de lening u in staat het geleende bedrag in het oog te houden en krijgt u de tijd om het geld terug te betalen.

Voordelen van de persoonlijke lening
Door het afsluiten van de persoonlijke lening krijgt u zekerheid en zult u niet verrast kunnen worden. Ook krijgt u direct na het afsluiten van de lening de beschikking over een vast bedrag. U kunt dit geld dus direct gebruiken. Bovendien staat de rente van tevoren vast en zal die gelden gedurende de volledige looptijd. Omdat u van tevoren hebt afgesproken wanneer het geld wordt ingelost, is de persoonlijke lening na een vastgestelde periode helemaal ingelost.

Niet van de belasting af te trekken
Normaal gesproken wordt een persoonlijke lening niet gebruikt voor uitgaven aan een woning, zoals een verbouwing. De rente van een persoonlijke lening is niet aftrekbaar van de belasting. Een persoonlijke lening wordt in de meeste gevallen gebruikt voor de aankoop van een nieuwe auto of keuken, maar ook voor allerlei aanpassingen in de tuin.

Lening vergelijken
Het kan geen kwaad om er bij het afsluiten van de persoonlijke lening rekening mee te houden dat er eventuele kosten zijn bij vervroegd of versneld aflossen. Ook kunt u voor de zekerheid beter ook de voorwaarden bij overlijden controleren en nagaan of het overlijdensrisico kan worden afgedekt. Het merendeel van de leeninstellingen zal bij overlijden het openstaande saldo van de persoonlijke lening kwijtschelden, maar dit geldt niet voor alle instellingen.

Geld lenen - huurkoop

Bij huurkoop gaat het om een overeenkomst tussen drie partijen, waaronder de leverancier, de instelling die het geld leent en u. Huurkoop is ook een vorm van lening. Deze lening wordt vrijwel altijd afgesloten in verband met de aanschaf van een bepaald artikel. Daarom wordt huurkoop vaak ingezet als financieel hulpmiddel bij de aanschaf van een nieuwe auto of dure huishoudelijke apparatuur.

Huurkoop in Nederland en België
Om te beginnen is er een verschil in de betekenis van de term ‘huurkoop’ in Nederland en België. Huurkoop wordt in Nederland gezien als een speciale vorm van koop op afbetaling, terwijl in België huurkoop vooral een vorm van huur is, en niet als een vorm van kopen.

Vorm van aflopend goederenkrediet
Bij huurkoop krijg je als lener te maken met aflopend goederenkrediet. Deze vorm van krediet verschilt van andere kredieten in die mate dat de koper pas eigenaar wordt van zijn aanschaf als het laatste geld betaald is, altijd binnen bepaalde termijnen. Om die reden kan gesproken worden van ‘huur’, want in feite huurt de lener het aangeschafte van de geldschieter, net zolang tot de lener het volledige bedrag heeft kunnen aflossen.

Aflossing in afgesproken maandelijkse termijnen
Bij het aflossen van krediet bij huurkoop wordt van tevoren afgesproken in welke termijnen dit zal gebeuren. Het bedrag dat moet worden afgelost bestaat uit rente en aflossing. Net als bij een persoonlijke lening kan het afgeloste bedrag niet opnieuw worden opgenomen.

Verschillende looptijden
Wanneer gekozen wordt voor een huurkoopfinanciering, kan de lener kiezen uit verschillende looptijden voor de lening. Deze looptijden verschillen van een tot zes jaar. De rente staat vast gedurende de volledige looptijd van de huurkoop.

Openstaand saldo aan het eind van de looptijd
Bij huurkoop is het ook mogelijk om het termijnbedrag te koppelen aan een deel van het kredietbedrag, dat dan als basis dient. Er zal dan aan eind van de looptijd nog een openstaand saldo zijn, dat de ‘slottermijn’ wordt genoemd. De slottermijn kan in een keer worden afbetaald, maar er is ook de mogelijkheid om daar een nieuwe financiering voor af te sluiten.

Lening vergelijk
Bij huurkoop wordt het totale kredietbedrag in één keer uitgekeerd, waardoor de afsluiter direct over het totale geldbedrag kan beschikken. Er is altijd sprake van een onderpand, waardoor de lener pas eigenaar van zijn aanschaf wordt, wanneer de lening en de daarbij horende rente zijn betaald. Als lener kan gekozen worden uit verschillende looptijden en over de duur van de lening staat het rentepercentage al helemaal vast. Ook is het mogelijk een slottermijn vast te stellen, zodat er meer zekerheid is over het aflossen van de lening.

Geld lenen - flitslening

Tegenwoordig is het de normaalste zaak van de wereld om geld te lenen. Maar hoe sneller, hoe beter. Om in die behoefte te voorzien, is de flitslening bedacht. Razendsnel – dat betekent binnen tien minuten – kan men een lening afsluiten.

Geld lenen
Geld lenen is een dagelijkse kwestie. Het komt vaak genoeg voor dat mensen net niet genoeg geld hebben om een bepaalde aanschaf te doen, of juist enorme hoeveelheden geld nodig hebben en daarvoor een lening afsluiten. Ook een hypotheek – die meestal bij het kopen van een huis wordt afgesloten – is een vorm van lenen. Tegenwoordig zijn er veel verschillende manieren om geld te lenen, maar meestal duurt het even voor een lening helemaal rond is. Kortom, hoe snel de lening ook zegt te zijn, in praktijk kan het een tijdje duren voor het geld daadwerkelijk op je bankrekening staat. En als je direct geld nodig hebt, is dat zeker niet handig. Voor direct lenen – zoals direct lenen bedoeld is – is de flitslening bedacht.

De flitslening
De flitslening kan gezien worden als een minikrediet – dus een kleine lening – die heel snel af te sluiten is. Door de technologieën van tegenwoordig is het hele leven in een stroomversnelling geraakt. Een sms-je gaat in enkele seconden de hele wereld over, wat ook geldt voor e-mailberichten en telefoongesprekken. Waarom zou die snelheid niet gebruikt worden om – in een flits – een lening af te sluiten?

Een paar honderd euro
De bedragen die rondgaan in de flitslening zijn minder groot dan die bij de bekende leningen, zoals een doorlopend krediet, rentekrediet en een persoonlijke lening. Het gaat bij een flitslening om een paar honderd euro. Om bedragen waarmee kleine noodzaken kunnen worden betaald, maar waarmee geen hoge uitgaven kunnen worden gedaan.

Hoe te lenen?
Meerdere instanties bieden de flitslening aan. Via deze aanbieders zijn de leningen af te sluiten en doorgaans worden die in een termijn van vijftien tot dertig dagen weer terugbetaalt. De lening is aan te vragen via het internet, maar ook per sms. De werking is simpel. Je stuurt een sms naar de instantie, geeft aan hoeveel je wilt lenen en krijgt een sms terug. Daarna moet je voorwaarden lezen en een bevestiging sturen, ook per sms. Als dit al akkoord is, wordt het geld binnen no time op je rekening gezet.

Geen rente, maar wel administratiekosten
Een kenmerkende eigenschap van de flitslening is dat je geen rente hoeft te betalen. Het enige wat je betaalt zijn de zogenaamde administratiekosten. Maar die zullen in verhouden vrij hoog zijn! Zo zijn er voorbeelden bekend waarbij de lener voor een geleend bedrag van € 750,- een rente van € 142,50 betaald. Dat is een rente van 19%. Wanneer het zelfs even tegenzit, kan een lening uiteindelijk in rente toenemen. Bijvoorbeeld wanneer het geleende gedrag niet betaald kan worden. In zo’n geval blijft de rente zich opstapelen.

Conclusie
De flitslening – ook wel minilening of minikrediet genoemd – is een snelle en efficiënte manier van geld lenen. Middels de moderne technologieën word je in staat gesteld om snel geld te lenen. Vaak gaat het om een paar honderd euro. Echter, een nadeel van deze lening is dat de terugbetaling binnen een korte periode moet gebeuren. Meestal binnen een maand en in veel gevallen al binnen drie weken. Ook is een nadeel dat er flinke kosten aan de lening verbonden zijn. De rente komt bij sommige aanbieders neer op 19%. Dat is veel meer dan de doorgaans gebruikte leningen, met rentes van 5%.

Geld lenen - autolease

Autolease – het huren van een auto – komt steeds vaker voor. Het principe van deze vorm van lenen is simpel. Bij autolease ontstaat er een huurkoopovereenkomst tussen de juridisch eigenaar van de auto en u. De juridische eigenaar is meestal een autodealer of een leasemaatschappij. In het geval van autolease betaalt u een vaste vergoeding aan de juridische eigenaar als u in de auto gaat rijden.
Het leasen van een auto kan al vanaf € 299,- per maand en wordt vooral gebruikt door ondernemers en bedrijven.

Populaire lening
In Nederland is autolease heel erg populair. Zo reden er de afgelopen jaren gemiddeld om en nabij de 170.000 bestelauto’s en zo’n 520.000 personenauto’s, die allemaal geleasd waren. De leasebranche is dan ook vrij stabiel te noemen. De groei is de afgelopen jaren tussen 0,5% en 1,5% gestegen. De branche wordt bijgestaan door de branchevereniging VNA.

Drie hoofdvormen
Van de vorm autolease zijn drie hoofdvormen, namelijk financial lease, operational lease en sale and lease back. Hieronder worden deze vormen toegelicht.

Financial lease
Deze vorm van autolease lijkt op huurkoop. De looptijd van de lease-overeenkomst is vrijwel gelijk aan de economische levensduur van de auto. Het economische risico komt hier bij de lener terecht, want die dient de lease-auto wel op te nemen in zijn financiële balans. Aan het eind van de huurperiode heeft de lener het recht – en in sommige gevallen zelfs de plicht – om de auto te kopen.

Operational lease
Deze vorm van autolease lijkt het meest op huren, omdat de overeenkomst meestal op korte termijn kan worden opgezegd. Het economisch risico ligt bij de juridische eigenaar van de auto en de auto hoeft niet te worden opgenomen in de financiële balans van de huurder..

Sale and lease back
In het geval ‘sale and lease back’ was de auto eerst van de huurder. Deze heeft de auto aan een leasemaatschappij of autodealer verkocht, maar blijft er wel in rijden omdat er een lease-overeenkomst wordt afgesloten. Dus eigenlijk een letterlijke vertaling van de term, verkoop en huur terug.

Voordelen en nadelen van autolease
Het zijn vooral de bedrijven die fiscaal gezien een voordeel ondervinden bij autolease. Ook sluiten bedrijven met een bepaalde constructie onvoorziene kosten – waaronder reparaties – zo goed als uit. Een particulier heeft dit fiscale voordeel niet.

Lenen vergelijken
Omdat een particulier het voordeel van bedrijven niet heeft, is het voor particulieren raadzamer een andere vorm van lenen te kiezen dan het leasen van een auto. Bovendien krijgt men met het huren van een auto geen contant geld in de hand, waar het bij leningen toch vaak om te doen is.

Snel geld lenen

In sommige situaties is het noodzakelijk om direct en zo snel mogelijk over geld te beschikken. Sparen en afwachten hebben dan meestal geen zin meer. Deze situatie is natuurlijk verre van ideaal, maar in sommige gevallen onvermijdelijk. Het enige wat u nu als lener nog kunt doen, is ervoor zorgen dat u de beste lening voor uw situatie afsluit. Hieronder volgt een aantal richtlijnen die u verder kunnen helpen.

Overzichtelijk
Hoeveel haast er ook bij gebaat is, het kan zeker geen kwaad om de lening overzichtelijk te houden. Om toch snel geld te kunnen lenen kunt u het beste van tevoren een aantal factoren naast elkaar leggen. Daaronder vallen uw inkomen, de vaste (maandelijkse) lasten, leeftijd, al lopende en afgesloten leningen en BKR-verleden. Aan de hand van deze gegevens kunt u dan bepalen welke lening het beste bij uw situatie aansluit.

Persoonlijke lening
Een van de goedkoopste vormen van lenen is de persoonlijke lening. Bij de persoonlijke lening krijgt u een van tevoren bepaald bedrag direct ter beschikking. U bepaalt dan ook van tevoren hoe u de lening gaat aflossen. De aflossing zal plaatsvinden in een aantal vaste termijnen over een vooraf vastgestelde periode. Op die manier stelt de lening u in staat het geleende bedrag overzichtelijk te houden en geeft het u tevens de tijd om het geld terug te betalen.

Doorlopend krediet
Wanneer u besluit een doorlopend krediet af te sluiten, wordt een maximum bedrag met u afgesproken. Over dat bedrag – het maximale kredietbedrag – krijgt u dan beschikking. Ook wordt hier met u besproken wat de hoogte zal zijn van het maandelijks af te lossen bedrag. Dit maandelijkse aflosbedrag bestaat voor een deel uit rente en voor een ander deel uit aflossing.

Spaarkrediet
Het spaarkrediet is een goedkope vorm van lenen, daar u alleen de rente over het opgenomen kredietsado betaalt en u dus niet aflost. Met het bedrag dat u in de tussentijd hebt opgebouwd in het spaarplan, wordt na verloop van tijd het krediet afbetaald. Wanneer u aan een stuk door iedere maand hetzelfde bedrag spaart, zal de opbrengst na vijftien jaar belastingvrij zijn. Aan het eind van ieder jaar ontvangt u een jaaroverzicht van de intussen betaalde rente.

Geen tijd
Zelfs als er geen tijd is om de aanvraag van procedures af te wachten, is het ook nog mogelijk om geld te lenen. Houd er dan wel rekening mee dat de hoogte van de rente erg hoog kan zijn, en dus veel verschilt van andere leningen. Vaak gaat het hier om uitgestelde betalingen of betalingen middels de creditcard. Over het algemeen zijn dit dure vormen van leningen.

Offerte
Om te controleren welke lening het beste is, is het het makkelijkst om bij een of meerdere onafhankelijke instellingen een offerte aan te vragen en deze met elkaar te vergelijken. Vervolgens kiest u de gunstigste lening, afhankelijk van de door u gestelde wensen en eisen.

Leningen vergelijken

Omdat het erg lastig is om zomaar een studie te bekostigen, nieuwe apparatuur aan te schaffen of een nieuwe auto te kopen, is het soms noodzakelijk om geld te lenen.

Vergelijken van leningen
Omdat het erg lastig is om zomaar een studie te bekostigen, nieuwe apparatuur aan te schaffen of een nieuwe auto te kopen, is het soms noodzakelijk om geld te lenen. Niet iedereen is hier even vertrouwd mee. Laat staan dat men vertrouwen heeft in het lenen van geld. Geld lenen gebeurt nu eenmaal niet voor niets en er doen zich genoeg dubieuze verhalen over de ronde. Desondanks hoeft het niet zo gevaarlijk te zijn als het soms lijkt. Er zijn tal van manieren om geld te lenen, zonder daar veel geld aan kwijt te zijn.

Leen pas als het nodig is
Voor je bekijkt of je geld gaat lenen, is het goed om te kijken naar wat je nog hebt. Met andere woorden; leen pas geld als je het écht nodig hebt. Als je nog geld op de bank hebt staan, is het beter om eerst dat geld op te maken en uit te geven, dan dat er al direct een lening wordt aangegaan. Want over je eigen geld hoef je geen rente te betalen, maar over geleend geld wel.

Vergelijk leningen
Als dan toch het moment is aangebroken om geld te gaan lenen, is het goed om eens op het internet rond te kijken. Want daar zijn talloze leningen te vinden. Diverse maatschappijen en instanties bieden hun leningen aan, tegen gunstige rentes. Het is een goede optie om deze leningen goed met elkaar te vergelijken, want er zijn veel geldschieters die allemaal beloven de goedkoopste lening aan te bieden voor de minste rente. Ga op onderzoek uit naar welke leningen het meest relevant zijn. Maak hiervan een duidelijk overzicht en bekijk dan welke de laagste rente biedt. Meer dan eens zijn dat de persoonlijke leningen of de doorlopende kredieten, af te sluiten bij de bank of bij bekendere instanties als Becam.

‘Gemakkelijke’ leningen
Als je een aankoop wilt doen en het geld ervoor niet zelf op kunt brengen, kun je dus geld gaan lenen. Zoals eerder besproken is het het beste om dat te doen met een lening die een lage – en gunstige – rente biedt.
Er zijn ook winkels die hun eigen regeling aanbieden. Meestal vindt dit plaats in de vorm van een gespreide of uitgestelde betaling. Het is raadzaam om hier niet op in te gaan. Dat is ook het geval bij soortgelijke betalingen via je creditcard. Deze vormen van leningen lijken gemakkelijk, maar de rentetarieven van soms wel 18% zijn verschrikkelijk hoog.

Studentenlening
De IBG-lening is een voorbeeld van een speciale regeling. Studenten kunnen hier gebruik van maken. Ze lenen geld van de Informatie Beheer Groep, tegenover een lage rente. Pas als de student twee jaar is afgestudeerd, begint het aflossen. Op die manier kan een student het geld bij elkaar verdienen.
Een ander voorbeeld van een speciale regeling is de hypotheek. Ook dit is een fiscaal voordelige lening, ideaal voor mensen die een huis willen kopen of verbouwen.

Conclusie
Geld lenen is iets van deze tijd en hoeft helemaal niet gevaarlijk te zijn. Als je maar je verstand gebruikt en redelijk kijkt naar wat je kunt lenen – en waarvan je zeker weet dat je het kunt terugbetalen. In zulke gevallen bieden leningen een goede uitkomst.

Geld lenen niet zonder risico's

Voor veel mensen is geld een probleem. Enigszins moeilijk te verklaren, want in hoeverre is geld echt een probleem? Wat wordt verstaan onder een geldprobleem? Niet genoeg geld om luxe artikelen aan te kunnen schaffen, of als niet meer in primaire behoeften kan worden voorzien?

Lenen, lenen, lenen
Middels verschillende reclamespots geven geldschieters te kennen dat geld lenen de normaalste zaak van de wereld is. Prima aan te gaan door iedereen die een verbouwing in gedachten heeft, eens lekker op vakantie wil of een nieuw huis op het oog heeft. Het aanbod aan geldschieters is groot. Ook het renteaanbod is voordelig voor de klant. Omdat deze geldschieters te kampen hebben met fikse concurrentie, blijft deze laag.

Risicometer lenen
Uiteindelijk zal niemand die geld leent goedkoper af zijn. Er is immers niemand die zomaar geld uit zal lenen zonder er zelf beter van te willen worden. Om tegemoet te komen aan de vele risico’s die gepaard gaan aan het lenen van geld, heeft het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting de ‘risicometer lenen’ ontworpen. Hiermee kan berekend worden of een bepaalde lening al dan niet verantwoord is. Deze meter kan ingezet worden voordat besloten wordt een lening al dan niet aan te gaan.
Verschillende banken bieden ook van deze meters aan. Toch moet daarvoor worden opgepast. Banken bekijken een en ander namelijk vanuit een ander oogpunt, namelijk naar wat iemand maximaal kan lenen. Met de risicometer van het Nibud kan een consument bekijken of een lening wel of niet in het budget past en of de maandelijks aflossing betaalbaar is.

Schulden
Een ander nadelige bijkomstigheid van geld lenen is dat er schulden ontstaan. Zeker als een en ander tegen blijkt te zitten. De verbouwing gaat niet vanzelf, de vakantie is voorbij – maar nog niet betaald… Op die manier kunnen leners in een grote valkuil trappen, namelijk het creëren van schulden. De gevolgen daarvan zullen niet mis zijn. En ook daar laten geldschieters meestal geen gras over groeien…

Voor- en nadelen
Kort samengevat heeft het lenen van geld voordelen, maar ook nadelen. En die twee hebben aardig wat overeenkomsten. Het gemak waarmee geld te lenen valt is een grote valkuil. Sommige mensen kunnen daar niet goed mee omgaan en geven geld te snel uit. Geld moet immers rollen. En hoe meer geld er geleend wordt, hoe meer er uitgegeven kan worden…