Het is gemakkelijk en verleidelijk om rood te staan op een betaalrekening. Veel mensen weten niet dat rood staan ook een vorm van lenen is. Een hele dure, want op jaarbasis kan de rente oplopen tot maar liefst 18,7 procent.
Een ‘rekening courant krediet’
Rood staan bij de bank wordt ook wel een ‘rekening courant krediet’ genoemd. De bank staat het toe dat u tijdelijk een saldotekort op uw bankrekening hebt, maar rekent daar wel rente voor. En zoals gezegd kan die rente enorm zijn. Wanneer u het rood staan beperkt tot af en toe, bijvoorbeeld als u net die ene rekening moet betalen nu u nog geen salaris hebt, is het geen groot probleem. Dan is rood staan een makkelijke manier van lenen en u bent er zeker van dat belangrijke automatische incasso’s – waaronder huur of hypotheek – toch worden afgeschreven. Dat voorkomt betalingsachterstand. Maar als u weet dat u voor langere tijd rood zult moeten staan, is het beter een echte lening te overwegen.
Percentages tussen de 11,9 en 18,7 procent
Wat het rentepercentage betreft, hanteren veel banken tarieven tussen de 11,9 en 18,7 procent, zo is uit een inventarisatie gebleken.
Het gemak van rood staan
Helaas kiezen veel mensen voor het gemak van rood staan, terwijl het afsluiten van een lening een stuk goedkoper is. Dat komt vooral omdat de meeste mensen zich er niet van bewust zijn dat rood staan geld gekost, veel meer dan het afsluiten van een persoonlijke lening.
Rood staan is gemakkelijk
Ook komt rood staan vrij veel voor, omdat banken het zo gemakkelijk maken. Banken bieden bij het openen van een betaalrekening meestal ook gelijk een roodstandfaciliteit aan. Dat is voor de bank een goedkope en simpele manier om geld uit te lenen, waaraan ook nog veel wordt terugverdiend als het ze even mee zit. Ook voor consumenten is deze manier van lenen handig. Daardoor neemt het rood staan in Nederland verschrikkelijk toe, terwijl andere kredietvormen – waaronder de persoonlijke lening – steeds minder worden afgesloten.
Lenen vergelijken
Rood staan is een manier van lenen, want wie rood staat leent geld van de bank. Veel mensen hebben dit niet in de gaten en ‘sluiten’ dus ongemerkt deze lening af met hun bank. De rentepercentages die hierover berekend worden zijn heel erg hoog en kunnen van 11,9 procent oplopen tot 18,7 procent. Het is dus een onvoordelige manier van lenen. Beter kiest men voor het afsluiten van een van de andere kredietvormen.
Posts tonen met het label lenen vergelijken. Alle posts tonen
Posts tonen met het label lenen vergelijken. Alle posts tonen
Geld lenen - persoonlijke lening
Soms is het handig om wat extra geld ter beschikking te hebben. Bijvoorbeeld als u een verre reis wilt maken, een studie moet bekostigen of een nieuwe auto aan wilt te schaffen. Er zijn vele leningen af te sluiten bij de meest uiteenlopende banken en geldschieters. Een veelvoorkomende leenvormen is de persoonlijke lening.
Aflopend krediet voor particulieren
De persoonlijke lening is een vorm van aflopend krediet en verschenen aan het begin van de jaren ’60. Het verschil met doorlopend krediet is dat bij een persoonlijke lening de al afgeloste bedragen niet weer kunnen worden opgenomen.
Persoonlijke lening
Bij de persoonlijke lening krijgt u een van tevoren bepaald bedrag ter beschikking. U bepaalt ook van tevoren hoe u de lening gaat aflossen. De aflossing zal plaatsvinden middels een aantal vaste termijnen over een vooraf vastgestelde periode. Op die wijze stelt de lening u in staat het geleende bedrag in het oog te houden en krijgt u de tijd om het geld terug te betalen.
Voordelen van de persoonlijke lening
Door het afsluiten van de persoonlijke lening krijgt u zekerheid en zult u niet verrast kunnen worden. Ook krijgt u direct na het afsluiten van de lening de beschikking over een vast bedrag. U kunt dit geld dus direct gebruiken. Bovendien staat de rente van tevoren vast en zal die gelden gedurende de volledige looptijd. Omdat u van tevoren hebt afgesproken wanneer het geld wordt ingelost, is de persoonlijke lening na een vastgestelde periode helemaal ingelost.
Niet van de belasting af te trekken
Normaal gesproken wordt een persoonlijke lening niet gebruikt voor uitgaven aan een woning, zoals een verbouwing. De rente van een persoonlijke lening is niet aftrekbaar van de belasting. Een persoonlijke lening wordt in de meeste gevallen gebruikt voor de aankoop van een nieuwe auto of keuken, maar ook voor allerlei aanpassingen in de tuin.
Lening vergelijken
Het kan geen kwaad om er bij het afsluiten van de persoonlijke lening rekening mee te houden dat er eventuele kosten zijn bij vervroegd of versneld aflossen. Ook kunt u voor de zekerheid beter ook de voorwaarden bij overlijden controleren en nagaan of het overlijdensrisico kan worden afgedekt. Het merendeel van de leeninstellingen zal bij overlijden het openstaande saldo van de persoonlijke lening kwijtschelden, maar dit geldt niet voor alle instellingen.
Aflopend krediet voor particulieren
De persoonlijke lening is een vorm van aflopend krediet en verschenen aan het begin van de jaren ’60. Het verschil met doorlopend krediet is dat bij een persoonlijke lening de al afgeloste bedragen niet weer kunnen worden opgenomen.
Persoonlijke lening
Bij de persoonlijke lening krijgt u een van tevoren bepaald bedrag ter beschikking. U bepaalt ook van tevoren hoe u de lening gaat aflossen. De aflossing zal plaatsvinden middels een aantal vaste termijnen over een vooraf vastgestelde periode. Op die wijze stelt de lening u in staat het geleende bedrag in het oog te houden en krijgt u de tijd om het geld terug te betalen.
Voordelen van de persoonlijke lening
Door het afsluiten van de persoonlijke lening krijgt u zekerheid en zult u niet verrast kunnen worden. Ook krijgt u direct na het afsluiten van de lening de beschikking over een vast bedrag. U kunt dit geld dus direct gebruiken. Bovendien staat de rente van tevoren vast en zal die gelden gedurende de volledige looptijd. Omdat u van tevoren hebt afgesproken wanneer het geld wordt ingelost, is de persoonlijke lening na een vastgestelde periode helemaal ingelost.
Niet van de belasting af te trekken
Normaal gesproken wordt een persoonlijke lening niet gebruikt voor uitgaven aan een woning, zoals een verbouwing. De rente van een persoonlijke lening is niet aftrekbaar van de belasting. Een persoonlijke lening wordt in de meeste gevallen gebruikt voor de aankoop van een nieuwe auto of keuken, maar ook voor allerlei aanpassingen in de tuin.
Lening vergelijken
Het kan geen kwaad om er bij het afsluiten van de persoonlijke lening rekening mee te houden dat er eventuele kosten zijn bij vervroegd of versneld aflossen. Ook kunt u voor de zekerheid beter ook de voorwaarden bij overlijden controleren en nagaan of het overlijdensrisico kan worden afgedekt. Het merendeel van de leeninstellingen zal bij overlijden het openstaande saldo van de persoonlijke lening kwijtschelden, maar dit geldt niet voor alle instellingen.
Geld lenen - huurkoop
Bij huurkoop gaat het om een overeenkomst tussen drie partijen, waaronder de leverancier, de instelling die het geld leent en u. Huurkoop is ook een vorm van lening. Deze lening wordt vrijwel altijd afgesloten in verband met de aanschaf van een bepaald artikel. Daarom wordt huurkoop vaak ingezet als financieel hulpmiddel bij de aanschaf van een nieuwe auto of dure huishoudelijke apparatuur.
Huurkoop in Nederland en België
Om te beginnen is er een verschil in de betekenis van de term ‘huurkoop’ in Nederland en België. Huurkoop wordt in Nederland gezien als een speciale vorm van koop op afbetaling, terwijl in België huurkoop vooral een vorm van huur is, en niet als een vorm van kopen.
Vorm van aflopend goederenkrediet
Bij huurkoop krijg je als lener te maken met aflopend goederenkrediet. Deze vorm van krediet verschilt van andere kredieten in die mate dat de koper pas eigenaar wordt van zijn aanschaf als het laatste geld betaald is, altijd binnen bepaalde termijnen. Om die reden kan gesproken worden van ‘huur’, want in feite huurt de lener het aangeschafte van de geldschieter, net zolang tot de lener het volledige bedrag heeft kunnen aflossen.
Aflossing in afgesproken maandelijkse termijnen
Bij het aflossen van krediet bij huurkoop wordt van tevoren afgesproken in welke termijnen dit zal gebeuren. Het bedrag dat moet worden afgelost bestaat uit rente en aflossing. Net als bij een persoonlijke lening kan het afgeloste bedrag niet opnieuw worden opgenomen.
Verschillende looptijden
Wanneer gekozen wordt voor een huurkoopfinanciering, kan de lener kiezen uit verschillende looptijden voor de lening. Deze looptijden verschillen van een tot zes jaar. De rente staat vast gedurende de volledige looptijd van de huurkoop.
Openstaand saldo aan het eind van de looptijd
Bij huurkoop is het ook mogelijk om het termijnbedrag te koppelen aan een deel van het kredietbedrag, dat dan als basis dient. Er zal dan aan eind van de looptijd nog een openstaand saldo zijn, dat de ‘slottermijn’ wordt genoemd. De slottermijn kan in een keer worden afbetaald, maar er is ook de mogelijkheid om daar een nieuwe financiering voor af te sluiten.
Lening vergelijk
Bij huurkoop wordt het totale kredietbedrag in één keer uitgekeerd, waardoor de afsluiter direct over het totale geldbedrag kan beschikken. Er is altijd sprake van een onderpand, waardoor de lener pas eigenaar van zijn aanschaf wordt, wanneer de lening en de daarbij horende rente zijn betaald. Als lener kan gekozen worden uit verschillende looptijden en over de duur van de lening staat het rentepercentage al helemaal vast. Ook is het mogelijk een slottermijn vast te stellen, zodat er meer zekerheid is over het aflossen van de lening.
Huurkoop in Nederland en België
Om te beginnen is er een verschil in de betekenis van de term ‘huurkoop’ in Nederland en België. Huurkoop wordt in Nederland gezien als een speciale vorm van koop op afbetaling, terwijl in België huurkoop vooral een vorm van huur is, en niet als een vorm van kopen.
Vorm van aflopend goederenkrediet
Bij huurkoop krijg je als lener te maken met aflopend goederenkrediet. Deze vorm van krediet verschilt van andere kredieten in die mate dat de koper pas eigenaar wordt van zijn aanschaf als het laatste geld betaald is, altijd binnen bepaalde termijnen. Om die reden kan gesproken worden van ‘huur’, want in feite huurt de lener het aangeschafte van de geldschieter, net zolang tot de lener het volledige bedrag heeft kunnen aflossen.
Aflossing in afgesproken maandelijkse termijnen
Bij het aflossen van krediet bij huurkoop wordt van tevoren afgesproken in welke termijnen dit zal gebeuren. Het bedrag dat moet worden afgelost bestaat uit rente en aflossing. Net als bij een persoonlijke lening kan het afgeloste bedrag niet opnieuw worden opgenomen.
Verschillende looptijden
Wanneer gekozen wordt voor een huurkoopfinanciering, kan de lener kiezen uit verschillende looptijden voor de lening. Deze looptijden verschillen van een tot zes jaar. De rente staat vast gedurende de volledige looptijd van de huurkoop.
Openstaand saldo aan het eind van de looptijd
Bij huurkoop is het ook mogelijk om het termijnbedrag te koppelen aan een deel van het kredietbedrag, dat dan als basis dient. Er zal dan aan eind van de looptijd nog een openstaand saldo zijn, dat de ‘slottermijn’ wordt genoemd. De slottermijn kan in een keer worden afbetaald, maar er is ook de mogelijkheid om daar een nieuwe financiering voor af te sluiten.
Lening vergelijk
Bij huurkoop wordt het totale kredietbedrag in één keer uitgekeerd, waardoor de afsluiter direct over het totale geldbedrag kan beschikken. Er is altijd sprake van een onderpand, waardoor de lener pas eigenaar van zijn aanschaf wordt, wanneer de lening en de daarbij horende rente zijn betaald. Als lener kan gekozen worden uit verschillende looptijden en over de duur van de lening staat het rentepercentage al helemaal vast. Ook is het mogelijk een slottermijn vast te stellen, zodat er meer zekerheid is over het aflossen van de lening.
Geld lenen - autolease
Autolease – het huren van een auto – komt steeds vaker voor. Het principe van deze vorm van lenen is simpel. Bij autolease ontstaat er een huurkoopovereenkomst tussen de juridisch eigenaar van de auto en u. De juridische eigenaar is meestal een autodealer of een leasemaatschappij. In het geval van autolease betaalt u een vaste vergoeding aan de juridische eigenaar als u in de auto gaat rijden.
Het leasen van een auto kan al vanaf € 299,- per maand en wordt vooral gebruikt door ondernemers en bedrijven.
Populaire lening
In Nederland is autolease heel erg populair. Zo reden er de afgelopen jaren gemiddeld om en nabij de 170.000 bestelauto’s en zo’n 520.000 personenauto’s, die allemaal geleasd waren. De leasebranche is dan ook vrij stabiel te noemen. De groei is de afgelopen jaren tussen 0,5% en 1,5% gestegen. De branche wordt bijgestaan door de branchevereniging VNA.
Drie hoofdvormen
Van de vorm autolease zijn drie hoofdvormen, namelijk financial lease, operational lease en sale and lease back. Hieronder worden deze vormen toegelicht.
Financial lease
Deze vorm van autolease lijkt op huurkoop. De looptijd van de lease-overeenkomst is vrijwel gelijk aan de economische levensduur van de auto. Het economische risico komt hier bij de lener terecht, want die dient de lease-auto wel op te nemen in zijn financiële balans. Aan het eind van de huurperiode heeft de lener het recht – en in sommige gevallen zelfs de plicht – om de auto te kopen.
Operational lease
Deze vorm van autolease lijkt het meest op huren, omdat de overeenkomst meestal op korte termijn kan worden opgezegd. Het economisch risico ligt bij de juridische eigenaar van de auto en de auto hoeft niet te worden opgenomen in de financiële balans van de huurder..
Sale and lease back
In het geval ‘sale and lease back’ was de auto eerst van de huurder. Deze heeft de auto aan een leasemaatschappij of autodealer verkocht, maar blijft er wel in rijden omdat er een lease-overeenkomst wordt afgesloten. Dus eigenlijk een letterlijke vertaling van de term, verkoop en huur terug.
Voordelen en nadelen van autolease
Het zijn vooral de bedrijven die fiscaal gezien een voordeel ondervinden bij autolease. Ook sluiten bedrijven met een bepaalde constructie onvoorziene kosten – waaronder reparaties – zo goed als uit. Een particulier heeft dit fiscale voordeel niet.
Lenen vergelijken
Omdat een particulier het voordeel van bedrijven niet heeft, is het voor particulieren raadzamer een andere vorm van lenen te kiezen dan het leasen van een auto. Bovendien krijgt men met het huren van een auto geen contant geld in de hand, waar het bij leningen toch vaak om te doen is.
Het leasen van een auto kan al vanaf € 299,- per maand en wordt vooral gebruikt door ondernemers en bedrijven.
Populaire lening
In Nederland is autolease heel erg populair. Zo reden er de afgelopen jaren gemiddeld om en nabij de 170.000 bestelauto’s en zo’n 520.000 personenauto’s, die allemaal geleasd waren. De leasebranche is dan ook vrij stabiel te noemen. De groei is de afgelopen jaren tussen 0,5% en 1,5% gestegen. De branche wordt bijgestaan door de branchevereniging VNA.
Drie hoofdvormen
Van de vorm autolease zijn drie hoofdvormen, namelijk financial lease, operational lease en sale and lease back. Hieronder worden deze vormen toegelicht.
Financial lease
Deze vorm van autolease lijkt op huurkoop. De looptijd van de lease-overeenkomst is vrijwel gelijk aan de economische levensduur van de auto. Het economische risico komt hier bij de lener terecht, want die dient de lease-auto wel op te nemen in zijn financiële balans. Aan het eind van de huurperiode heeft de lener het recht – en in sommige gevallen zelfs de plicht – om de auto te kopen.
Operational lease
Deze vorm van autolease lijkt het meest op huren, omdat de overeenkomst meestal op korte termijn kan worden opgezegd. Het economisch risico ligt bij de juridische eigenaar van de auto en de auto hoeft niet te worden opgenomen in de financiële balans van de huurder..
Sale and lease back
In het geval ‘sale and lease back’ was de auto eerst van de huurder. Deze heeft de auto aan een leasemaatschappij of autodealer verkocht, maar blijft er wel in rijden omdat er een lease-overeenkomst wordt afgesloten. Dus eigenlijk een letterlijke vertaling van de term, verkoop en huur terug.
Voordelen en nadelen van autolease
Het zijn vooral de bedrijven die fiscaal gezien een voordeel ondervinden bij autolease. Ook sluiten bedrijven met een bepaalde constructie onvoorziene kosten – waaronder reparaties – zo goed als uit. Een particulier heeft dit fiscale voordeel niet.
Lenen vergelijken
Omdat een particulier het voordeel van bedrijven niet heeft, is het voor particulieren raadzamer een andere vorm van lenen te kiezen dan het leasen van een auto. Bovendien krijgt men met het huren van een auto geen contant geld in de hand, waar het bij leningen toch vaak om te doen is.
Abonneren op:
Posts (Atom)
